2018年04月21日 下午07:46 (香港時間)

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業務回顧

01398 工商銀行

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2017年實現淨利潤2,875億元,比上年增長3.0%,增速較上年上升2.5個百分點,淨利潤總量保持全球銀行業最好水平。反映經營成長性的撥備前利潤達到4,924億元,增長9.1%。

盈利是經營管理的最終成果和綜合體現,其改善主要源自三方面效應。一是轉型創新效應。新動能快速崛起,成為拉動盈利增長的主動力。如,境內大零售和金融市場業務營業貢獻持續增長;境外和控股機構淨利潤增長12.6%。二是質量改善效應。不良貸款率較上年末下降0.07個百分點至1.55%,是自2013年不良「雙升」以來首次實現「單降」。三是成本控制效應。淨利息收益率(NIM)較上年上升6個基點至2.22%,存款結構改善有效降低了付息成本。成本收入比26.45%,保持在同業較好水平。

在諸多矛盾交織、風險挑戰增多的形勢下,本行能取得好於計劃、好於同期、好於預期的經營業績,保持穩中有進、穩中向好的發展態勢,得益於始終保持清醒頭腦與戰略定力,觀大勢、幹實事,統籌抓好強實體、控風險、促改革等工作。

一是注重提升服務實體經濟質效。緊緊圍繞實體經濟發展和供給側結構性改革,完善投融資一體化服務機制和業務佈局,提高金融服務供給水平,促進實體經濟「體量」壯大、「體型」改善和「體質」強健,促進實體經濟與經營發展的良性循環。全年實際投放人民幣貸款2.8萬億元,其中收回移位再貸1.87萬億元;非信貸融資增量也超過萬億元。服務於「十三五」規劃、「四大板塊」、「三個支撑帶」及雄安新區建設,加大對重點項目和重大工程的支持力度,境內項目貸款累放1.14萬億元,同比多放1,930億元。新支持「走出去」項目123個,承貸金額339億美元,成功發行「一帶一路」綠色債券,牽頭推動「一帶一路」銀行間常態化合作機制的建立。組建普惠金融事業部,在支持小微、「三農」「雙創」和扶貧等領域展現大行擔當,小微貸款增長9%,完成「三個不低於」的監管目標,精準扶貧貸款餘額突破千億元。穩妥有序支持去產能,因城施策支持去庫存,多措並舉支持去槓桿,服務好供給側結構性改革這個基本任務。

二是注重嚴守風險底線和安全防線。始終將風險防控作為一場輸不起的戰役來打,堅持從嚴治行和專家治行,統籌抓好信用風險與交叉性風險、表內與表外、境內與境外、增量與存量的風險管控,把「高發期」和「深水區」的風險管理做實做強。信貸資產質量全面改善。逾期貸款和不良貸款的「剪刀差」下降超過50%,逾期率下降0.64 個百分點,撥備覆蓋率大幅提升至154.07%。完善全鏈條、全品種、全覆蓋的風險管理體系,把好交叉性風險防控總閘門,明確和落實新的管理要求。紮實開展各類風險綜合整治工作,強化清雷排險和整改問責,基本實現「案件總量同比下降、無重大惡性案件和風險事件發生」的管控目標。

三是注重通過經營轉型強勁增長動能。堅持傳統動能改造提升與新動能培育壯大雙管齊下,鞏固多源動力、多點支撑的盈利增長格局。得益於紮實的客戶基礎和積極的服務改進策略,在全社會流動性趨緊的情況下,境內人民幣各項存款增加1.35萬億元,為十年來最好的可比業界紀錄。大零售戰略持續推進,個人客戶淨增近3,800 萬,為近年來之最,其中信用卡客戶增至8,859萬,成為國內客戶總量最大的信用卡發卡行。大資管和大投行業務順應監管要求和環境變化,保持規範穩健發展。其中,資產管理業務收入持續增長,品牌類投行項目完成近1,500個,參與併購交易數量連續四年蟬聯亞太區第一。穩步推進國際化經營和綜合化發展,境外服務網絡延伸至45個國家和地區的419家機構。

四是注重通過改革創新激發經營活力。改革呈現全面發力、縱深推進、多點突破的局面。尤其是在利率市場化定價、困難行解困、重點城市行競爭力提升、人員結構調整、網點佈局優化等方面的改革落地,以及在資源配置、業務授權、考核評價、風險管控、制度流程等方面的創新深化,進一步增強了各層級、各領域的活力和創造力。堅持互聯網發展規律和金融服務本質相結合,聚焦建設「智慧銀行」,加快金融科技創新,組建了網絡金融部,實施了e-ICBC 3.0戰略升級,建立了「七大創新實驗室」,展現了互聯網金融發展的新氣象。

2017年,本行多項核心指標繼續保持全球第一,連續五年位居英國《銀行家》全球銀行1000強、美國《福布斯》全球企業2000強、《財富》500強商業銀行子榜單榜首,蟬聯Brand Finance全球最有價值銀行品牌。