2018年04月21日 下午01:51 (香港時間)

詳細報價

業務回顧

02388 中銀香港

38.950 -0.200 (-0.511%)

個人銀行

財務業績

2017年,個人銀行除稅前盈利為港幣80.55億元,按年上升港幣5.69億元或7.6%,主要由於淨利息收入和非利息收入提升。

淨利息收入增長14.3%,主要由於存款利差改善,以及存款和貸款平均餘額增加。淨服務費及佣金收入增長11.9%,主要是證券經紀及基金分銷業務表現良好,佣金收入按年顯著上升。淨交易性收益上升31.1%,主要因債券業務、股票掛鈎結構性產品收入獲得較快增長。經營支出上升18.2%,主要是人事及業務費用增加。減值準備淨撥備上升77.6%,主要是本集團在審慎及穩健角度下對部分貸款組合增提減值準備。

業務經營情況

優化財富管理服務

本集團把握市場機遇,積極深化與客戶的業務往來。持續完善財富管理體系,擴大升級版財富管理服務範圍;豐富高端客戶尊享產品,增設私人銀行客戶專享特選債券、股票掛鈎票據等產品;重新設計中銀理財中心,強化中銀理財專業品牌形象;增加中高端客戶的增值服務,包括年內推出「環球財富管理博覽2017」、投資策略講座、贊助馬會盃賽一系列活動等,全年集團中高端客戶數目按年增長24%。

私人銀行業務維持良好增長,全方位吸納本地、內地及海外高端客群;以人為本,加強私人銀行專才隊伍建設,深化跨境業務拓展;優化私人銀行開放式平台,並推出全新私人銀行專屬網上銀行,提升客戶體驗;積極參與業界工作,支持香港金融管理局及私人財富管理公會推出的大學生先導人才培訓計劃,培育未來私人財富管理專才。2017年9月,於香港一級歷史建築──中國銀行大廈成立私人銀行總部,突顯中國銀行集團海外私人銀行中心的地位,提升品牌形象。與去年末比較,私人銀行的客戶數目及管理資產總值均錄得理想增長。

提速存貸款發展

個人存款業務堅持客層引領,向重點細分客群提供差異化定價、推動客戶晉級及強化交叉銷售,帶動存款取得良好增長。對政府機構及大型企業著力拓展僱員發薪服務,吸納支儲存款,不斷優化存款結構。貸款業務方面,本集團通過整合內部資源,優化按揭流程,引入數碼銷售,提升客戶體驗;開拓各區地產代理及律師樓等合作夥伴,組織聯動銷售,有效深化合作關係;不斷加強產品創新和綜合服務能力,擴大貸款規模。2017年個人銀行客戶存款規模及新貸出貸款均創歷史新高,其中,個人客戶存款較去年底增長21%,新造住宅按揭筆數按年增長43%。

提升跨境服務能力

把握粵港澳大灣區機遇,與中國銀行合作推動跨境重點項目落實,實現大灣區個人客戶品牌互認、服務共享和聯動營銷,跨境客戶數目及理財總值較去年末取得良好增長。本集團增設「跨境金融服務中心」,啟用中銀香港微信跨境企業號,通過線上線下交互協同,全面提升本集團的跨境綜合服務能力。個人銀行亦聯合中國銀行多家分行共同營銷知名大中型中資企業,拓展見證開戶、僱員發薪等業務,擴大潛質高端客戶數量,打造成為跨境客戶的首選銀行。年內,跨境客戶數目按年增長24%。

全面深化網點轉型

年內,本集團完成個人銀行架構調整,落實前線區域精細化管理,加強總部對前線的專業支援,有效提升分行生產力。完成新分行模型設計,進一步優化分行網絡佈局,加強大型綜合分行建設。充分發揮網點數量優勢,推動網點由單一零售功能分行向對公對私全功能分行轉型,結合小企「人+公司」聯動模型落地,全力爭做客戶的主要往來銀行。本集團積極配合政府的「中小企融資擔保計劃」,服務實體經濟,支持本地中小企客戶成長;積極回應香港金融管理局鼓勵海外企業到港營商,通過舉辦一系列研討會、展覽會,全面提升小企綜合服務競爭力。年內,小企商業理財賬戶客戶數目增長15%。

加快推動智能化發展

本集團積極推進全渠道基建,推動「智能櫃台」及「至專客服」全功能優化項目,創新開發智能手機銀行、生物特徵識別、客戶標籤庫等項目。透過構建手機銀行「小額轉賬」、智能賬戶、區塊鏈跨境錢包等模塊,拓寬線上支付渠道。建設智能化綠色銀行,提高無紙化水平及客戶信息電子化水平,推動核心業務的數碼化流程集中和再造,加快櫃檯交易向電子渠道轉移。

創新信用卡業務

2017年上半年,香港本地零售消費增長乏力,下半年漸趨好轉。針對市場情況及客戶消費行為,本集團積極推廣信用卡業務,卡戶簽賬量持續增長。年內,積極拓展電子支付,為日常生活提供支付便利,繼去年推出VISA及萬事達卡Apple Pay服務後,又率先推出銀聯信用卡和借記卡的Apple Pay服務,並推出VISA及萬事達卡Samsung Pay 及Android Pay服務,更與微信支付香港和支付寶香港合作,推出中銀信用卡綁定本地錢包服務,打造差異化競爭優勢,成功推動網上簽賬業務量增長。推出各項聯名卡合作項目,包括成功與中國移動香港、銀聯國際攜手推出「中銀中國移動香港雙幣鑽石卡」,以跨境客群為目標,共同打造競爭優勢。年內,本集團保持銀聯卡商戶收單及發卡業務在香港市場的領先地位。

企業銀行

財務業績

企業銀行除稅前溢利為港幣148.13億元,按年增加港幣15.75億元或11.9%,主要由於淨利息收入和淨服務費及佣金收入增長。

淨利息收入增長15.7%,源自貸款和存款平均餘額增長及存款利差改善。淨服務費及佣金收入增長3.8%,主要由信託、保險、證券經紀及匯票服務佣金收入帶動。經營支出增長12.1%,因人事及業務費用增加。減值準備淨撥備增長60.7%,主要由於按組合評估減值準備淨撥備隨客戶貸款增長而上升。

業務經營情況

持續擴大企業客戶基礎

在激烈的市場競爭中,本集團加強與現有客戶的業務往來,積極開拓新客戶群。面對市場不確定性增加、同業競爭日益激烈等挑戰,本集團積極拓展銀團業務,年內爭取到多筆市場影響力較大的項目,全年牽頭安排銀團金額達150億美元,港澳銀團牽頭行排名連續13年保持市場第一。此外,本集團擔任主收款行之新股上市(IPO)項目的總募資規模達到港幣792億元,市場佔比64.9%。取得政府及相關機構多項標書,有效鞏固與政府部門的業務往來關係。本集團亦與多家主要央行、國庫管理局及主權基金建立往來關係;機構存款業務開展理想,為集團美元貸款業務增長帶來穩定的資金供應。積極把握香港打造財資中心、內地企業「走出去」等有利時機,加快拓展資金池和財資中心業務,逐步成為客戶設立跨境資金池的首選銀行,並在區域化、全球化方面取得突破,支持中資「走出去」企業、本港及東南亞龍頭企業等客戶實現本地、區域和全球資金配置及管理。

積極發展工商中小企業務

持續加強工商客戶服務,包括深化與本地家族企業、商會和本港上市公司客戶的合作關係,為其搭建高效便利的金融服務平台,相互提升市場競爭力,共同成長。積極邀請客戶參與中國銀行海內外分行舉辦的「跨境投資與貿易對接會」,為其引進優質的海內外業務機會。此外,本集團發揮在港分行網絡優勢,持續提高對本地企業客戶的服務水平。中銀香港連續10年榮獲由香港中小型企業總商會頒發「中小企業最佳拍檔獎」,並因此獲頒「2017中小企業最佳拍檔金獎」。

扎實推進東南亞業務發展

企業銀行與各東南亞機構共同爭取大項目、大客戶,帶動東南亞機構的業務發展;全方位協助東南亞機構打造產品及培養營銷能力,激發內生增長動力。戰略上,注重長遠佈局,深拓當地優質龍頭客戶。管理上,加快構建區域管理機制,共同開發區域業務,形成有效的銷售、產品和管理一體化體系。把握粵港澳大灣區、內地自貿區等政策良機,不斷加強區內聯動合作,優化跨境服務模式,豐富雙邊貿易產品,擴大業務規模,並配合監管要求設立跨境金融基建以便兩地互聯互通。

提升交易銀行產品競爭力

本集團牢牢把握本港、內地及東南亞區域發展機遇,加快企業銀行業務轉型創新。不斷提升產品服務競爭力,藉此有效擴闊客層,吸納低成本資金,提升客戶黏性和盈利水平;加強交易銀行產品創新和融合,提供「一站式」、場景化的企業銀行產品綜合方案,覆蓋物業、航空等不同行業,並推出「1+N」新型鏈式服務模式。本集團以創新引領市場發展,探索新科技應用,完成全港首筆應用區塊鏈技術的本地發票融資,提升了業務電子化水平;通過東盟區域產品中心的建設,挖潛區域業務機會,提升服務系統,豐富產品組合,提高交易銀行業務的區域服務能力。中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「香港區最佳貿易融資銀行成就大獎」及「泰國最佳企業貿易融資交易獎」,並連續第四年獲得《亞洲銀行及財金》頒發「香港最佳本地現金管理銀行」。

採取積極主動的信貸風險管理

2017年,本集團繼續嚴格執行審慎的授信政策。面對經濟環境的不確定性,採取了更頻繁、更主動的信貸監控措施,增加對容易受影響的行業及國家的分析,識別信貸狀況較脆弱的環節。此外,密切留意內地新增風險的變化及其對集團客戶的影響,加強監察產能過剩及高度關注行業的客戶,及時採取預防措施。本集團亦制訂相關指引,配合「一帶一路」建設和內地企業「走出去」相關業務策略,控制風險並支持信貸業務健康發展。

財資業務

財務業績

財資業務除稅前溢利為港幣102.27億元,較去年上升港幣16.02億元或18.6%,增長由淨利息收入上升帶動,部分被2017年外匯掉期合約的資金成本抵銷。

淨利息收入大幅增長119.5%,主要因債務證券投資和同業結餘及存放的平均結餘增加,相關資產的平均收益率隨市場利率上升而有所提升。淨交易性收益減少98.5%,主要因外匯掉期合約的資金成本,部分被外匯兌換收入及商品交易收益增加抵銷。經營支出增長24.9%,因人事費用上升。

業務經營情況

顯著提升交易和服務能力

年內,本集團積極應對多變的市場因素,強化G10貨幣交易能力,深入基礎研究,把握市場機會,嚴格控制風險,交易業務取得明顯增長;通過提供專業服務和創新多元化產品,不斷滿足客戶的廣泛需求。推出了一系列的結構性衍生產品、強化電子交易平台報價服務能力,並藉中國銀行在港服務百年契機,推出中銀「百年金」貴金屬產品,深受客戶歡迎。財資業務的表現獲市場肯定,榮獲《亞洲銀行及財金》頒發「香港區最佳本地外匯銀行」獎項;亦榮獲新城財經台及香港大公文匯傳媒集團合辦的「人民幣業務傑出大獎」的「傑出財資業務 - 點心債莊家大獎」;在第四屆人民幣定息及貨幣論壇上獲港交所頒發「固定收益和貨幣市場最佳業務夥伴」獎項。

積極拓展現鈔業務

本集團在香港本地率先推出文萊元及南非蘭特現鈔提存服務,令零售現鈔兌換貨幣增至24種,進一步鞏固在本地零售現鈔市場的領先地位。外幣現鈔批發業務方面,在中國內地市場建立更加靈活有效的運作機制以提高服務能力,並配合中國銀行廣西分行建立成為東盟貨幣現鈔中心,提高服務能力。同時,本集團現鈔業務國際化取得更大進展,憑藉技術實力支持東南亞現鈔業務發展,成為全球唯一的歐元海外代保管庫。

鞏固人民幣清算業務優勢

本集團進一步鞏固了離岸人民幣業務優勢。2017年7月開通「債券通」,擔任香港債務工具中央結算系統(CMU)的獨家開戶行,並成功取得「債券通有限公司」獨家開戶行資格,為兩地機構提供跨境資金清算服務,並為「債券通」相關機構提供全面服務。10月份,順利接入人民幣跨境支付系統(CIPS)證券結算系統雙邊業務功能,成為第一批支持雙邊業務的CIPS直接參與行,提供債券通貨銀兩訖結算安排,增強本集團作為境外唯一CIPS直接參與行的獨有優勢。

積極主動和審慎的投資策略

本集團繼續審慎管理銀行投資盤,同時密切注視市場變化,尋找投資機會提升回報,並對風險保持高度警覺。年內,調整投資組合,應對利率變化,提升資金運用效益。

保險業務

財務業績

2017年,本集團保險業務除稅前溢利為港幣14.01億元,按年上升13.9%,主要因為股票和債券基金投資收益上升,以及淨保費收入因續保保費收入上升而增長37.9%。經營支出增長16.3%,主要因人事費用增加。

業務經營情況

創新產品和拓寬渠道

本集團發揮多元銷售渠道優勢。銀行渠道方面,除零售銀行外,亦重點拓展工商、高端客層和私人銀行客層;非銀行渠道方面,通過專屬代理人、經紀公司及第三方機構等銷售渠道,服務銀行以外的客戶,善用各渠道互相補足,增強業務動力。全面發展本土市場,保持在香港壽險市場的前列位置及人民幣保險市場的領導地位。本集團亦積極擴闊產品系列,支持各渠道發展,開發創新產品及增值服務,滿足高淨值和訪港客戶的差異化需求,當中包括創新年金產品「非凡休悠年金保險計劃」,以全港首創之「提取退休儲備選項」及「保費繳費年期選擇」等獨特的靈活性,吸引年青客群,並獲市場廣泛關注。跨境業務方面,持續深化集團內聯動合作,大力推廣中銀人壽品牌,提升海外市場對中銀人壽的認知度,同時完善對離岸客戶的配套服務,支持跨境業務發展。

提供一站式壽險服務

年內,本集團設立了提供壽險與多元理財服務的客戶服務中心,為訪港及高端客戶提供專業化的一站式壽險服務。中心配備業界首創的「預先核保引擎」等多項特色設施,提供即時核保、流動認證及體檢等服務,並駐有兼備承保及理賠的「服務大使」,為客戶提供細緻、高效的一站式服務與解決方案。中銀人壽的優質理賠服務在《保險郵報》亞太區理賠協會主辦的「2017亞太區保險業理賠大獎」中榮獲「年度理賠創新大獎─冠軍」獎項。

積極應用創新科技

推出多項全港首創的保險科技服務,提升營運效率和客戶體驗,包括全港首個網上即時批核住院現金賠償申請的服務平台「簡易賠」、率先採用「電子賬單及繳費服務」收納保費、引進Apple Pay和Android Pay支付服務、首創「e站通」服務平台便利客戶儲存其他保險公司的保單資料以及獲得更佳的索償服務,並創新「電子簽章」項目,為客戶帶來新體驗。

優質服務備受認同

中銀人壽的優質服務及專業形象備受業界認同,年內獲得多項本地及國際性獎項,包括《彭博商業週刊》「年度保險品牌」及「跨境保險服務」卓越大獎,新城財經台及香港大公文匯傳媒集團「2017年人民幣業務傑出大獎」,《指標》雜誌「高資產值客戶團隊年度大獎」、「客戶參與度─同級最佳獎」及「傑出客戶支援團隊」等獎項。信用評級方面,中銀人壽財務實力穩健,獲穆迪投資服務評定財務實力評級為A2,展望從穩定調升至正面,反映中銀人壽的資產負債管理及償付能力等均達優良水平。

多元化業務平台

本集團致力於多元化經營,著力建設多元化業務平台,成績理想。其中,信用卡、私人銀行、現金管理及人壽保險的業務經營情況已分別於所屬之「個人銀行」、「企業銀行」和「保險業務」回顧呈列。資產管理、託管、信託及證券期貨的經營情況則於下文討論。

資產管理進一步擴充產品線

2017年,中銀香港資產管理有限公司(「中銀香港資產管理」)各項業務發展迅速,資產管理總值較2016年末上升超過25%。年內,投資表現優於市場,債券和股票投資組合表現跑贏基準指數。中銀香港資產管理進一步豐富產品及服務,擴大基礎資產種類,年內新推出2隻公募基金及5隻私募基金,其中除了傳統債券和股票基金,還包括固定到期日債券基金、商業房地產基金和多資產配置產品基金。中銀香港資產管理的機構客戶範圍和數目亦大幅擴展,從之前以本地機構客戶為主,逐步發展成以內地金融機構、國企與香港本地企業齊頭並進的客戶架構,並進一步拓展歐美大型機構客戶。通過加強與中國銀行及中銀基金管理有限公司聯動,推動北上基金「中銀香港全天候中國高息債券基金」銷售,相關資產總值較2016年末強勁增長。此外,成功將一隻可轉讓證券集體投資計劃(「UCITS」)基金轉移到中國銀行盧森堡子公司的資管平台,該基金資產規模亦實現顯著增加。

迅速擴大託管業務規模

2017年,託管業務在各方面均實現快速增長。業務拓展持續聚焦於保險類及退休金類客群,成效顯著,在股債兩利的市況下,兩類客群均實現突出增長。年內,與境內一大保險類QDII客戶建立託管業務關係,並順利實施大額的託管資產轉移。集團兼顧「走出去」及「迎進來」機構客戶,大力推行產品多元化發展,積極培育本地及海外客群,新開客戶數創出新高,客戶性質亦日益多元。本集團亦捕捉各類併購、上市公司活動、融資安排、「一帶一路」倡議帶來的監管賬戶服務等商機,並為「債券通」積極營銷,保持市場領先優勢,充分發揮本集團作為人民幣專家的地位。至2017年末,本集團整體託管資產總值達港幣11,624億元,業務量顯著上升,並支持低無息客戶存款的發展。

信託服務錄得顯著增長

本集團透過附屬公司中銀國際英國保誠信託有限公司(「中銀保誠信託」)提供職業退休計劃、強制性公積金計劃的信託及行政服務,以及單位信託基金信託與資產託管業務。中銀保誠信託透過持續深化集團內聯動合作、積極開拓多元銷售渠道、優化轉介激勵機制、推動創意營銷及升級系統應用功能等,為客戶提供全面的退休規劃解決方案。2017年,中銀保誠信託持續拓展大型機構客戶,提升新造業務規模。年內,成功爭取一家政府機構員工強積金計劃的行政服務合約,並中標為數間大型企業提供強積金服務。至2017年末,中銀保誠信託強積金資產管理規模再創新高,較2016年末增長超過28%。信託基金業務方面,中銀保誠信託與中銀香港資產管理合作,成為獲准北上銷售的「中銀香港全天候中國高息債券基金」的基金過戶代理人,為其處理跨境日常操作。此外,增添兩大資產管理公司,一家為中國內地保險業著名的民族品牌,另一家為東盟成員國財力雄厚的機構。

中銀保誠信託憑藉出色表現及實力備受各界認同,榮獲多達29個由獨立評級機構、市場、業界及創新科技界頒發的獎項:在積金評級舉辦的「2017強積金年獎」中,中銀保誠信託旗下的「我的強積金計劃」及「中銀保誠簡易強積金計劃」勇奪多項大獎。在新城財經台主辦的「香港企業領袖品牌2017」中榮獲「卓越網上強積金平台品牌」獎項,成為連續兩年獲此殊榮的強積金信託公司。在《香港經濟日報》旗下《e-zone》雜誌主辦的「2017年度e-世代品牌大獎」中連續第三年榮獲「最佳強積金應用程式」獎項,在理柏主辦的「2017理柏基金香港年獎」以及《彭博商業周刊 ╱ 中文版》主辦的「2017領先基金大獎」中獲頒多個基金獎項。

證券及期貨業務穩步發展

本集團透過附屬公司寶生證券及期貨有限公司(「寶生證券及期貨」)提供期貨及期權產品的買賣服務。2017年,寶生證券及期貨經歷組織架構及業務重組後,踏入新的發展里程。除原有的期貨及期權合約交易服務,陸續推出各類市場化投資服務,包括個人及機構客戶的股票交易及股票融資服務,並成立首支經紀人團隊及開展機構銷售服務。隨著新證券交易系統正式投產,推出證券孖展交易、新股認購與新股融資業務等服務。寶生證券及期貨的服務網點增至5間,分佈中環、旺角、美孚、大埔及元朗,地區業務營銷力得到加強。

東南亞業務

中銀香港東南亞整體發展策略

東南亞地區是國家「一帶一路」倡議、人民幣國際化戰略推進的重點區域,也是中資企業「走出去」的主要目標地區,具有巨大的發展潛力。香港作為國家對外開放「先行先試」的試驗場,是內地連接東南亞的重要橋樑,扮演著「一帶一路」超級聯繫人的角色。中銀香港積極推進東南亞資產重組,這是支持國家「一帶一路」倡議、鞏固香港國際金融中心地位的重要舉措,也是配合中國銀行集團打造「一帶一路」金融大動脈,以及加快自身發展、積極向建設一流的全功能國際化區域性銀行邁進的戰略安排。東南亞機構以發展成為當地主流銀行為目標,力求融入當地社會,並服務「一帶一路」、「走出去」中資企業、當地龍頭企業、華人華僑、當地高資產淨值人士等主流客戶;做實當地和國際有影響力的主流項目、人民幣業務、大宗商品及供應鏈融資,高端個人銀行服務等主流業務。

加快東南亞發展步伐,推進區域轉型策略

2017年,本集團在東南亞地區資產整合有序推進,協同效應逐步顯現,有利全面推進建設國際化區域性銀行的工作。繼2017年1月9日完成收購中銀泰國後,本集團分別於2017年7月10日及2017年11月6日順利完成中國銀行印度尼西亞業務及柬埔寨業務收購的交割;於2018年1月29日完成中國銀行越南業務及菲律賓業務的交割,交割後,雅加達分行、金邊分行、胡志明市分行及馬尼拉分行成為中銀香港的分行。有關收購的進一步資料,請見本集團於2017年2月28日、7月6日、11月3日、11月6日及12月29日發佈的公告。2017年,本集團亦完成中銀馬來西亞馬六甲分行的開業準備工作。

加強區域業務聯動,發展當地主流市場

2017年以來,本集團香港團隊鼎力支持東南亞業務發展,通過與東南亞團隊業務合作,取得豐碩成果。企業銀行業務方面,本集團充分發揮兩地聯動合作,爭取東南亞地區當地龍頭企業客戶及主要基建項目,包括鐵路建設、通訊設備建設、石油、光纜等項目,協同效益顯現。延伸中銀香港優勢,豐富東南亞機構產品組合,包括現金管理服務、結構化融資、銀團貸款牽頭服務、為客戶度身訂造的個性化貿易產品組合等,為當地客戶帶來更全面的服務。通過共管聯貸模式,敍做港資企業跨境貸款。本集團亦積極拓展機構客戶業務及人民幣現鈔業務。

個人銀行業務方面,本集團加強當地銷售隊伍,年內對東南亞機構派駐專業銷售人員,同時支持當地銷售隊伍的建設及培訓,建構個人金融產品及服務的能力,其中,中銀馬來西亞於年內推出醫療保險計劃,並獲當地監管機構發出基金分銷業務牌照,推出涵蓋4家基金公司的8隻基金產品,市場反應良好。保險業務方面,中銀香港雅加達分行與壽險公司合作,轉介壽險產品。

延續審慎風管政策,實現持續健康發展

本集團延續審慎積極的信貸發展策略,以實現信貸業務持續健康發展。為配合中國企業「走出去」和「一帶一路」倡議相關業務策略,制訂相關指引,以控制風險並支持信貸業務持續發展。

為發展和完善區域管理,本集團通過對東南亞機構的信貸風險管理架構、內部控制、政策與程序、審批權限和限額等提供指導,貫徹中銀香港的信貸風險管理原則,並根據相關監管要求和中銀香港集團的標準加以落實。本集團亦延伸信貸風險管理相關系統及標準到東南亞機構,以履行本集團的合規檢查工作,並重點強化東南亞機構的信貸及防洗錢風險管理能力。

本集團堅持採用一致審慎的風險管理政策,所有東南亞機構均遵循中銀香港既定的風險偏好原則和信貸風險政策。本集團已建立了區域信貸風險管理體系,對其組織架構、政策及程序、審批流程、專業人員配置、系統技巧等方面給予充分的指導支持,確保東南亞機構按照本集團的標準運作及遵守香港金融管理局及當地監管要求。

科技及營運

本集團高度重視金融科技創新,積極推出以客為本的金融科技服務,持續提升網絡金融服務競爭力,推動多個領域的業務增長。年內,本集團在區塊鏈、生物識別及大數據等創新技術的應用上均取得突破。物業估值區塊鏈技術應用進展良好,該技術應用已覆蓋超過本集團八成的估值個案,並成功擴展至貿易融資服務,有效提升交易效率;擴展生物認證技術的應用場景,成為全港首間於自助銀行設備上運用指靜脈生物認證技術的銀行,亦分別於手機銀行和客戶聯繫中心應用指紋及聲紋認證,為客戶提供更安全及便捷的認證選擇;持續構建大數據平台,應用於個人及客群分析,增強營銷效果。積極推進電子渠道智能項目建設,持續優化「至專客服」24小時視像銀行服務,推出全新中銀香港微信官號及中銀人壽流動應用程式,引進Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay及WeChat Pay等支付服務,提升客戶體驗。上述創新應用令使用互聯網和手機銀行服務等電子渠道的客戶總數於年內持續上升,相關交易筆數亦按年增長。

本集團致力加大創新力度,積極推動香港的金融科技發展,與中國移動國際及中國移動香港簽署戰略合作協議,致力開拓多元化服務平台,共同培育核心客戶群,並加快區域化發展,協力拓展東南亞業務。同時,本集團加強與一些大型互聯網公司的戰略合作,擴展跨境業務並提升整體競爭力。年內,打造創新實驗室及開設創新工場,加強與社會各界在創新研發上的合作交流。

本集團致力推動資訊科技基礎建設,支持集團業務穩定發展。年內,本集團積極推進中國銀行集團的信息系統整合項目,貫徹落實全球一體化的資訊科技戰略部署;完成災備中心的遷址建設,提升了應用系統的災備運作效能及穩定性;配合集團區域性發展戰略,加快推進區域性系統的架構規劃及實施工作,落實區域化資訊科技管治制度及流程。在科技風險管理及網絡安全控制方面,本集團採用國際最佳實踐,及推出一系列的網絡安全意識推廣活動,進一步提升科技風險管理成熟度。

中銀香港的技術創新及科技發展得到市場認同,在新城財經台及新城數碼財經台主辦的「2017香港企業領袖品牌大獎」中榮獲「卓越金融科技銀行服務品牌」獎項,在促進區塊鏈在本地銀行及金融業的發展及應用得到嘉許,榮獲2017香港資訊及通訊科技獎:最佳金融科技(新興解決方案 ╱ 創新支付方案)金獎,指靜脈認證服務亦在相同獎項中榮獲「最佳智慧香港(數碼共融應用)」優異獎。中銀香港於《亞洲銀行及財金》舉辦的第十二屆「零售銀行大獎」中,連續三年榮獲「香港區最佳流動銀行項目大獎」,連續兩年獲頒「香港區最佳電子銀行項目大獎」,並同時獲頒「香港區最佳網上證券平台大獎」,印證中銀香港在電子銀行服務的傑出表現。中銀香港在資訊科技管治方面亦獲得表彰,獲得由國際信息系統審計協會中國香港分會頒發「IT管治成就大獎」最高榮譽的金獎(私營機構)。

出售集友銀行有限公司

2016年12月22日,就有關本集團出售集友共計2,114,773股普通股(佔集友總發行股份約70.49%)(「出售」),本集團與廈門國際投資有限公司(「廈門國際投資」)及福建省廈門市私立集美學校委員會(「集美校委會」)簽訂股權買賣協議並與中國銀行發佈聯合公告。

根據股權買賣協議的條款及條件已於2017年3月27日(「交割日」)完成出售交割。集友不再是中國銀行及本集團的附屬公司。中銀香港、集友及廈門國際投資於2016年12月22日簽訂過渡服務協議,中銀香港自交割日後四年內(可按集友要求續期兩次,每次各一年)按各方同意的服務費用向集友提供若干過渡期支持、資訊科技及其他協助,以利平穩過渡。

有關出售的進一步資料,請見中國銀行與本集團於2016年12月22日及2017年3月24日發佈的聯合公告。

已終止經營業務的股東應佔溢利為港幣25.89億元,按年減少港幣287.13億元,其中2017年包含出售集友帶來的收益港幣25.04億元,去年同期則包含出售南商的收益港幣299.56億元。