2018年04月20日 上午08:56 (香港時間)

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業務回顧

03988 中國銀行

4.220 0.000 (0.000%)

商業銀行業務

中國內地商業銀行業務

2017年,中國內地商業銀行業務實現營業收入3,654.70億元,同比增加62.30億元,增長1.73%。

公司金融業務

本行大力推進公司金融業務轉型,加大產品創新力度,持續優化客戶結構,進一步拓展客戶基礎,加快推動海內外一體化、綜合化經營,努力提升公司金融客戶全球服務能力,實現公司金融業務穩健發展。2017年,中國內地公司金融業務實現營業收入1,778.68億元,同比減少71.46億元,下降3.86%。

公司存款業務

本行加快發展公司負債業務,持續提升金融服務水平,帶動公司存款穩定增長。緊抓重點行業業務機遇,加強全產品線營銷。加大行政事業單位客戶拓展力度,完善對民生保障、財政社保、教育衛生等行業客戶的產品服務體系,行政事業機構存款實現較快增長。大力拓展供應鏈、產業鏈上下遊客戶,深挖客戶存款增長潛力。順應利率市場化趨勢,堅持規模與效益平衡,優化產品功能,加大現金管理等產品營銷力度。完善網點服務功能,提高網點公司客戶服務能力和存款貢獻。

年末本行中國內地人民幣公司存款總額54,954.94億元,比上年末增加2,817.04億元,增長5.40%。外幣公司存款總額折合667.96億美元,比上年末增加122.53億美元,增長22.46%。

公司貸款業務

本行持續加大實體經濟支持力度,貫徹綠色金融理念,加大對先進製造、現代服務、基礎設施、節能環保等重點行業和領域的信貸支持,積極拓展戰略新興產業。持續優化信貸結構,努力用好增量、盤活存量,助力國內經濟轉型升級和國際產能合作。緊跟國家戰略,加大對京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等重點地區的支持,促進區域經濟協調發展。加快公司金融服務轉型,引導客戶拓寬融資渠道,滿足客戶多元化融資需求。

年末本行中國內地人民幣公司貸款總額47,618.74億元,比上年末增加2,649.86億元,增長5.89%。外幣公司貸款總額折合517.86億美元,比上年末增加33.08億美元,增長6.82%。

貿易金融業務

本行充分發揮貿易金融業務傳統優勢,緊抓國家戰略機遇,加快業務模式創新,有效防控業務風險,推動業務高質量增長,市場領先優勢持續鞏固。2017年,集團完成國際結算業務量3.95萬億美元,中國內地機構國際貿易結算市場份額穩居同業首位,跨境擔保、國內保理業務市場份額保持同業領先。

助力人民幣國際化,保持人民幣在全球貨幣體系中的穩定地位,擔當人民幣跨境流通的主渠道,擔當人民幣產品和服務創新的引領者。2017年,集團跨境人民幣結算量3.83萬億元,中國內地機構跨境人民幣結算量2.48萬億元,市場份額穩居第一。推動人民幣在新興領域的使用,協助匈牙利政府成功發行首支募集資金明確用於「一帶一路」合作的主權熊猫債;成為上海國際能源交易中心首批境外原油期貨客戶保證金指定存管銀行,助力人民幣進入大宗商品交易和定價體系。持續發佈中國銀行跨境人民幣指數(CRI)、中國銀行離岸人民幣指數(ORI)和《人民幣國際化白皮書》,為全球客戶了解和使用人民幣提供全面、有力的專業支持。積極發揮全國外匯市場自律機制總牽頭行、外匯和跨境人民幣展業工作組牽頭行作用,推動外匯市場自律機制建設。

穩步拓展自由貿易試驗區(簡稱「自貿區」)業務,為重點項目、區內客戶提供全面優質金融服務。密切跟進遼寧、浙江等第三批自貿區籌建進程,在掛牌當日成功敘做首批業務,實現自貿區業務的全面首發。大力推廣大宗商品融資業務,完善上海、新加坡、倫敦、紐約四地大宗商品業務中心佈局。推進業務模式創新,實現飛機租賃保理和再保理業務突破。通過銀企直聯、網銀渠道提供在線「1+N」供應鏈金融服務,圍繞核心企業為上下游企業提供貿易融資解決方案。成功加入上海票據交易所系統一期票據交易平台,大力推廣電子商業匯票業務。持續加大結算產品創新力度,推廣「中銀智匯(GPI)」、國際匯款電子審單、跨國公司資金集中收付等新產品。

成功當選國際商會中國國家委員會(ICC China)銀行委員會主席單位、國際保理商聯合會(FCI)市場營銷委員會委員,獲得知名媒體與專業機構評選的「最佳貿易金融銀行」「最佳跨境人民幣業務銀行」等獎項。

現金管理業務

本行充分發揮全球化經營優勢,積極踐行「一帶一路」倡議,成功中標多家跨國企業現金管理項目,跨境本外幣資金集中運營、自貿區等業務市場份額保持領先。現金管理集團客戶實現快速增長,業務覆蓋區域擴展至海外50個國家和地區。把握全面深化改革機遇,為客戶定制標準、靈活、高效的配套服務,支持客戶管理制度轉型。加大現金管理產品創新,構建全球現金管理平台、銀銀直連、SWIFT 直連及多銀行現金管理系統互聯互通的產品體系。獲得《歐洲貨幣》「亞洲最佳現金管理銀行」、《亞洲貨幣》「最佳跨境現金管理銀行」等多個國際權威財經媒體獎項,「中銀全球現金管理」品牌影響力持續提升。

金融機構業務

本行繼續深化與境內銀行及境外代理行、非銀行金融機構及境外央行、主權財富基金和國際金融組織等全球各類金融機構的全方位合作,搭建綜合金融服務平台,客戶覆蓋率保持市場領先。與全球178個國家和地區的近1,600家機構建立代理行關係,為跨國機構和企業提供國際結算、債券融資、外匯交易、投資託管、全球現金管理等金融服務。緊跟國家「一帶一路」建設步伐,夯實沿線地區重點代理行合作基礎,持續深化與亞洲基礎設施投資銀行、金磚國家新開發銀行和絲路基金等新興國際組織或開發機構的全面合作,參與國內政策性金融機構沿線投融資項目,並提供延伸金融服務。加大跨境人民幣業務拓展力度,成為境外央行等主權類機構、商業銀行、交易所的人民幣清算主渠道,成為中資企業人民幣業務首選銀行。為121個國家和地區的代理行客戶開立跨境人民幣同業往來賬戶1,482戶,領先國內同業。推廣跨境人民幣支付系統(CIPS),與199家境內外金融機構簽署間接參與行合作協議,市場佔有率排名第一。合格境外機構投資者(QFII/RQFII)託管服務和境外央行類機構代理服務的客戶數量及業務規模居同業前列。成功舉辦全球主權機構投資者與中國金融市場國際研討會。與香港交易所攜手舉辦2017「互聯互通•共同市場」金融論壇,共同探討兩地金融市場的新趨勢、新政策、新機遇。積極響應「一帶一路」倡議,成功協辦第12屆東盟財政部長投資者研討會,協助亞洲金融合作協會舉辦成立工作會議,邀請「一帶一路」沿線國家相關金融機構主要負責人出席「一帶一路」國際合作高峰論壇。與亞洲基礎設施投資銀行獨家簽署《全球美元清算框架協議》,與深圳證券交易所及大連商品交易所簽署《全面戰略合作協議》。

年末本行金融機構外幣存款市場份額排名第一,B股清算業務量排名第一,海外代理行結算來委業務量排名第一,第三方存管業務快速增長,代理保險手續費收入市場份額進一步提升。

中小企業金融

本行全面貫徹國家支持中小企業發展的政策措施,全面踐行普惠金融。積極推進普惠金融「五專」機制建設,持續完善中小企業產品服務體系,升級信貸工廠服務模式,穩步推進投貸聯動試點。2017年,中國內地小微企業貸款持續增長,實現「三個不低於」,即增速不低於中國內地貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於監管要求。強化風險管控和合規經營,健全資產質量管控預警機制,持續提升信用風險甄別和化解能力,中小企業貸款質量穩定可控。

深入推廣中小企業跨境撮合服務,在服務實體經濟、服務國家戰略、配合國家外交和助力多邊合作等方面成果顯著、亮點紛呈,逐步實現服務理念、服務內容和服務模式的轉型升級。2017年,本行共舉辦18場跨境撮合對接會,聚焦「一帶一路」和「16+1」主題。截至2017年末,本行已在全球舉辦41場跨境撮合對接會,吸引來自五大洲80個國家和地區的2萬餘家中外企業參加。

年末小微企業貸款餘額14,578億元,比上年末增加1,729億元。

養老金業務

本行積極支持國家社會保障體系建設,持續拓展業務範圍,深入推進產品創新,完善服務系統功能,建立綜合服務體系,為客戶提供企業年金、職業年金、薪酬福利計劃、員工持股計劃以及養老保障管理產品等一系列養老金融服務,客戶滿意度持續提升。年末養老金個人賬戶管理數451.60萬戶,比上年末新增34.70萬戶,增長8.32%;託管運營資金餘額1,922.40億元,比上年末新增349.20億元,增長22.20%;服務客戶超過1萬家。

個人金融業務

本行把握宏觀經濟穩中向好的發展勢頭,狠抓創新、突出特色,持續提升個人金融業務市場競爭力,進一步優化客戶體驗,取得了良好的經營業績。2017年,本行中國內地個人金融業務實現營業收入1,412.96億元,同比增加80.76億元,增長6.06%。

個人存款業務

本行充分發揮業務全球化和服務綜合化的經營優勢,積極應對利率市場化等外部挑戰,在大力拓展代發薪、代收付、代歸集、代監管等業務基礎上,繼續加大個人存款產品創新力度,為客戶提供多期限、多類型的存款產品,滿足客戶差異化服務需求。發揮跨境業務優勢,滿足客戶開立及使用外匯儲蓄、結算等多樣化需求,為跨境客戶提供優質的代理開戶見證服務。豐富個人外幣存款產品種類,個人存取款業務覆蓋幣種達到25種,外匯服務領先優勢持續擴大。外幣現鈔兌換幣種達到33種,繼續保持同業首位。

年末本行中國內地人民幣個人存款總額45,511.68億元,比上年末增加2,018.68億元,增長4.64%。外幣個人存款總額折合474.81億美元,市場份額繼續居同業之首。

個人貸款業務

本行深化個人貸款業務轉型創新,努力滿足個人客戶日益升級的金融需求。落實國家房地產市場調控政策,保持個人住房貸款業務穩健發展,重點支持居民家庭首套自住性購房需求。加快發展消費金融業務,應用互聯網和大數據技術,完善風險管控模型,推廣「中銀E貸」全流程在線消費貸款服務。合理調整個人經營類貸款行業結構,提供商圈、產業鏈、涉農及扶貧客戶群體特色化服務模式。持續改進國家助學貸款服務,擔當扶貧攻堅責任。

年末本行中國內地人民幣個人貸款總額34,816.82億元,比上年末增加4,977.37億元,增長16.68%。個人汽車貸款、教育助學貸款繼續保持市場領先地位。

財富管理和私人銀行服務

本行加快發展財富管理和私人銀行業務,以客戶為中心,推動產品銷售服務模式轉型,優化客戶資產配置,持續改進客戶資產結構;建立多層次、綜合化產品遴選平台,完善產品研發機制,提升產品競爭力。以科技為支撐,運用大數據和人工智能技術,推進客戶畫像,開展精準營銷,個人客戶數量和金融資產持續增長。深化個人客戶經理和私人銀行家隊伍建設,建立「中銀財富管理學院」,完善專業人才培養體系,多位理財經理獲得「2017年福布斯•富國中國優選理財師」金獎和銀獎。發揮跨境優勢,加強跨境金融服務中心建設,推進境內外機構資源整合,跨境金融服務能力顯著增強。建立大灣區個人客戶一體化服務模式,個人客戶協同服務能力有效提升。推動私人銀行發展,優化全球私人銀行佈局,掛牌成立中國銀行(英國)有限公司私人銀行服務中心,歐洲地區高淨值客戶服務能力進一步增強。圍繞私人銀行客戶需求,推進全權委託及家族信託服務創新,推出家族信託嵌套全權委託、保險金信託、慈善信託等業務。完善「中銀私享薈」平台建設,打造公益慈善、商務留學、生活休閑、文化藝術四大系列主題活動,升級高淨值客戶專享服務體系。

年末在中國內地設立理財中心7,746家、財富管理中心1,022家、私人銀行中心40 家。集團私人銀行業務持續快速發展,管理私人銀行客戶金融資產規模1.2萬億元。獲得中國銀行業協會「年度最佳私人銀行獎」「年度最佳家族財富管理獎」「年度最佳創新業務獎」和「年度最佳跨境金融服務獎」;獲得《亞洲貨幣》「最佳國際網絡私人銀行獎」、《經濟觀察報》「值得托付私人銀行獎」、《上海證券報》「2017年度財富管理品牌TOP大獎」和「2017年度私人銀行卓越獎」等獎項。

銀行卡業務

本行緊隨市場導向及客戶需求變化,圍繞目標客群,提升客戶體驗,構建權益精準豐富、特色突出鮮明的產品體系。探索跨界合作模式,聚焦跨境與年輕兩大客群,推出平昌冬奧會主題信用卡、中國銀行長城環球通美國運通信用卡、中國銀行長城世界信用卡、全幣種國際芯片卡萬事達港幣╱歐元鈦金卡、全幣種國際芯片卡威士港幣金卡及Visa歐元卓雋白金信用卡、萬事達英鎊卓雋白金信用卡、長城澳游信用卡、長城環球通自由行精彩南非信用卡等系列跨境產品,中銀神偷奶爸系列信用卡、中銀都市繽紛幾米信用卡等IP類產品,以及中銀長城中國移動信用卡、中國銀行唯品會信用卡等新產品。完善「卡戶+場景+客群」消費分期產品體系,推出本行第一款定制分期卡「易分享白金信用卡」,多模式拓展場景分期業務,榮膺「2017最佳汽車消費金融服務銀行」獎項。推廣消費分期中心和特色支行模式,提升消費分期隊伍專業性。打造互聯網輕型獲客模式,實現渠道移動化、申請場景化、審批自動化。推進「中銀智慧付」聚合支付收單業務,滿足線上線下不同類型商戶全支付受理需求及增值服務需求,助力建設支付生態閉環。重塑品牌體系建設,積極開展具有市場影響力的品牌營銷活動。實施360度客戶生命周期管理,優化客戶維護策略,推行額度動態管理,建設一體化服務體系。

本行持續完善借記卡產品服務體系,通過產品創新帶動借記卡業務快速發展。推出EMV長城跨境通借記卡,提高客戶境外用卡安全性和便利性。加快借記卡線上業務發展,實現借記IC卡銀聯小額免密快速支付服務等移動支付功能。以「金融服務民生」為目標,在社保、醫療、校園等領域拓展普惠金融,年末已與全國近30個省(直轄市)社保中心合作發行加載金融功能的社會保障卡,為客戶提供五險資金代收付、專屬投資理財、費用優惠等金融服務,以及預約掛號、專屬旅遊線路、消費優惠、名醫講座等非金融增值服務。在廣東、遼寧、河北、貴州、四川等多個省市發行「居民健康卡」,為客戶提供一卡全國通用的就醫支付、健康管理等服務。與300多家高校合作,實現功能豐富的借記卡校園應用。

金融市場業務

本行積極順應利率匯率市場化和人民幣國際化步伐,密切跟蹤金融市場動態,充分發揮專業優勢,持續深化業務結構調整,深度參與金融市場創新,推進國際監管合規達標,金融市場影響力進一步提升。

投資業務

本行加強市場利率走勢研判,積極把握市場機遇,抓住市場利率波動機會,擇機進行債券投資。繼續加大人民幣利率債投資佔比,降低信用風險敞口,合理擺布投資久期,投資結構進一步優化。跟進國家宏觀政策,穩妥參與地方政府債投資。把握國際債券市場趨勢,優化外幣投資結構,防範利率風險和信用風險。推進海外機構債券集中經營和決策,加強集團債券投資統一管理。

交易業務

本行持續加強專業交易、專業服務、風險管控和科技應用四項核心能力建設,交易業務平穩健康發展。推進境外債券交易產品線建設,在新加坡設立大宗商品交易台,完善全球一體化交易架構。積極踐行「一帶一路」倡議,開展蒙古圖格里克現匯結售匯業務,啓動人民幣對蒙古圖格里克和柬埔寨瑞爾的銀行間市場區域交易,並作為首批報價行和參與行順利完成首筆銀行間交易。新增加納塞地、斯里蘭卡盧比、孟加拉塔卡等14種新興市場貨幣對客外匯買賣業務,外匯買賣貨幣數量達到61種。豐富保值和交易產品體系,推出匯率聯動期權、人民幣白銀遠期、原油寶等新產品,新增14種商品遠期保值品種。代客結售匯市場份額穩居市場首位。

強化總行及海外交易中心對區域分行的業務支持,提升全球客戶服務能力。依託專業報價和合規先行優勢,穩健拓展同業客戶需求。加強交易業務與傳統銀行業務聯動,全面服務客戶匯率、利率和大宗商品風險對沖需求。舉辦「中國銀行個人外匯、期權交易大賽」「中國銀行2017年金交所代理業務交易大賽」和「2017年中國銀行『E融匯』交易大賽」等專項活動,邀請客戶參與並評選獎項,擴大個人客戶覆蓋範圍。順應互聯網金融和大數據應用趨勢,推動線上交易發展,推廣「E融匯」綜合資金交易品牌,提升服務效率和客戶體驗。積極參與境內金融市場開放進程,推廣銀行間債券和外匯市場代理業務,發揮集團聯動優勢拓展「債券通」業務,進一步加強與境外機構投資者的交易聯繫。推進主要國際監管法案合規建設,在強制保證金、中央清算、交易報告等方面率先達標,有效緩釋風險、提升報價競爭力。

投資銀行與資產管理

本行充分發揮業務全球化和服務綜合化的經營優勢,為客戶提供全方位、專業化、定制化的投資銀行與資產管理解決方案,涵蓋債券承分銷、資產管理、資產證券化、併購重組等專業金融產品及服務。助力國內多層次資本市場建設,支持客戶開展直接融資,承銷中國銀行間市場非金融企業債務融資工具2,409億元。大力推進金融機構債券承銷業務,金融債承銷額和市場份額穩中有升,銀行間市場資產證券化承銷業務市場份額列商業銀行前列。加快發展綠色金融,作為主承銷商參與多個重要綠色債券項目,包括首單「雙綠」資產支持票據(ABN)。積極探索金融扶貧,獨家承銷山西路橋建設集團專項扶貧票據,募集資金全部用於貧困地區公路項目。打造跨境競爭優勢,協助匈牙利政府、加拿大不列顛哥倫比亞省等境外主體發行熊猫債,熊猫債市場份額保持領先。作為聯席主承銷商及賬簿管理人,牽頭協助中國財政部成功發行20億美元主權債券,該債券的發行有利於建立中國外幣債券定價基準,完善主權外幣債券的收益率曲線。中資企業G3貨幣(美元、歐元、日元)投資級債券承銷市場份額排名第一,「債券通」一級市場承銷量保持市場首位。榮獲中央國債登記結算有限責任公司「優秀承銷機構」、上海清算所「年度優秀承銷商」、《財新》「最佳中國國內債券市場銀行」「最佳中國熊猫債券承銷商」「最佳中國國際G3貨幣債券市場承銷商」、《證券時報》「中國區債券承銷銀行君鼎獎」「中國區全能銀行投行君鼎獎」、《財資》「最佳全球債券顧問」等多個獎項,「中銀債券資本市場」品牌影響力持續提升。

順應資產管理行業趨勢,完善資管產品體系,推進資管產品轉型,擴大淨值型產品規模,推動理財業務回歸資產管理本質。增強投資能力建設,建立專業化資產管理人員隊伍,提升業務核心競爭力。優化資產配置結構,豐富投資標的與投資渠道,強化投資組合風險管理,實現收益與風險的綜合平衡。投產資產管理系統,實現前中後一體化運作。發揮業務全球化經營優勢,加快拓展海外資管業務。全年累計發行理財產品8,414支,年末理財產品規模達到15,159億元,其中非保本理財產品餘額11,577億元,保本理財產品餘額3,582億元。

完善財務顧問服務體系,為企業客戶提供融資方案設計、跨境業務諮詢、併購重組、資產證券化等專業化顧問服務,滿足客戶多樣化金融需求。穩步推進信貸資產證券化,優化存量資產結構,成功發行三期總額256.59億元個人住房抵押貸款資產支持證券、兩期總額7.24億元不良信貸資產支持證券。在境外市場創新發行以中國地方政府債券為基礎資產的證券化產品6.32億美元,榮獲《財資》「2017年最佳跨境資產證券化項目」獎項。

託管業務

本行有力應對外部環境變化,以產品創新為抓手,加強客戶分層管理,推進業務流程優化,全方位強化風險防控,託管資產規模持續增長。積極把握市場機遇,加快養老金、資產證券化、產業基金、基金外包等託管產品的研發推廣,鞏固基本養老保險基金營銷成果。提升全球託管服務能力,建立跨境產品體系,打造聯動營銷體系,推進全球託管系統功能整合,做大做實海外託管業務中心,構建海外機構與外資託管行互為補充的跨境託管服務網絡,跨境託管業務市場競爭力持續提升。加快網上銀行託管功能建設,為客戶提供智能化服務體驗。2017年末,集團託管資產規模突破9.53萬億元。

村鎮銀行

中銀富登村鎮銀行積極落實國家「三農」政策,秉承「立足縣域發展,堅持支農支小,與社區共成長」的發展理念,致力於為農村客戶、小微企業、個體商戶和工薪階層提供現代化金融服務,助推新農村建設。

加快村鎮銀行機構佈局,支持縣域金融發展。年內成功收購國家開發銀行持有的15家村鎮銀行股權,進一步擴大村鎮銀行業務規模,更好服務於中西部地區和縣域實體經濟。2017年末,在全國19個省(直轄市)通過自設及併購的方式,共控股95家村鎮銀行,下設118家支行,成為國內機構數量最多、業務範圍最廣的村鎮銀行。持續完善產品服務體系,客戶數量進一步增長。註冊資本47.51億元,資產總額434.63億元,淨資產61.27億元。存款餘額281.35億元,比上年末增長39.15%。貸款總額274.48億元,比上年末增長48.28%。不良貸款率3.23%,不良貸款撥備覆蓋率196.93%。全年實現稅後利潤4.57億元。其中,本行自設的82家村鎮銀行存款餘額215.15億元,貸款總額231.46億元,不良貸款率1.66%,撥備覆蓋率達245.61%,實現稅後利潤4.14億元。

海外商業銀行業務

2017年,本行穩步拓展海外機構佈局,持續推進海內外一體化發展,全球服務和保障能力進一步增強,市場競爭力持續提高。年末海外商業銀行客戶存款、貸款總額分別折合4,267.60億美元、3,512.89億美元。2017年,實現稅前利潤84.68億美元,對集團利潤的貢獻度為25.61%,經營規模、盈利能力和海外業務佔比繼續保持國內領先。

機構網絡佈局方面,本行緊跟全球客戶金融服務需求,加快完善在「一帶一路」沿線國家的機構佈局,在已設立機構的國家進一步增加經營網點數量,全球服務網絡進一步完善。2017年末,本行共擁有545家海外分支機構,橫跨全球六大洲53個國家和地區,比上年新增3個國家。

公司金融業務方面,本行深耕企業跨境服務,持續加強海外本土客戶拓展,進一步完善全球客戶分層服務體系和跨境融資產品服務體系建設。充分發揮高端產品優勢,重點通過銀團貸款、項目融資、併購融資、槓桿融資、私募股權融資等產品,支持中資企業跨境投資和國際產能合作,參與全球基礎設施建設、能源與礦產資源、裝備製造、優勢產能合作等領域的大型跨境項目,助力海外企業國際化發展,海外公司金融核心客戶群持續優化。加強與國際主流銀行及政策性金融機構的業務合作,持續提升對「一帶一路」沿線國家重大項目的金融支持力度與服務水平。

個人金融業務方面,本行依託豐富的海外機構網絡,為「走出去」個人客戶提供「一站式」金融服務。持續拓展出國金融見證開戶服務,覆蓋北美洲、歐洲、亞洲、澳洲的18個國家和地區,打造美國「美好前程」、英國「金色年華」「英倫管家」、加拿大「加國有家」、澳大利亞「留金歲月」、新加坡「揚帆獅城」等留學服務品牌。推進跨境支付業務特色化發展,持續開展「環球精彩 一卡盡享」和「中銀海淘」系列營銷活動,打造跨境金融生態圈。升級「基礎返現+產品返現+疊加活動」營銷框架,搭建新版跨境專區,整合出境服務、熱門地區、中銀海淘、境外用卡與服務四大板塊。拓展海外發卡和收單業務,研發悉尼銀聯Rewards信用卡、新加坡中銀昇菘卡、中銀早報信用卡等新產品,加載創新型產品功能,推廣海外二維碼支付和金融IC卡閃付,推動海外信用卡服務電子化進程。完善海外借記卡佈局,發行銀聯雙幣(人民幣和當地貨幣)借記卡、Visa和萬事達單幣借記卡,在18個國家和地區的海外機構發行借記卡產品。

金融市場業務方面,本行充分發揮跨境優勢,在韓國、俄羅斯、中國澳門等地積極拓展人民幣主報價業務,在新加坡、中國台灣、韓國等地積極開展交易所人民幣期貨做市業務,在澳大利亞及其他國家和地區進一步拓展債務保值業務,海外客戶服務能力進一步提升。順應人民幣國際化趨勢,加快全球託管系統開發,完善全球網絡搭建,提升海外託管服務能力,為合格境內機構投資者(QDII)、合格境外機構投資者(QFII)等「走出去」和「引進來」客戶提供一體化的跨境服務支持,跨境託管市場排名和市場份額進一步提升。在國際市場上成功發行36億美元等值「一帶一路」主題債券、15億美元等值氣候債券,籌集中長期資金支持「一帶一路」和綠色項目。

支付清算服務方面,本行持續提升跨境人民幣清算能力,進一步鞏固在國際支付領域的領先優勢。在全球23家授權人民幣清算行中佔有11席,繼續保持同業第一。人民幣跨境支付系統(CIPS)間接參與行數量市場排名第一。全年跨境人民幣清算量349.68萬億元,同比增長12%,繼續保持全球第一。成功投產英國清算所自動支付系統(CHAPS)直參行項目,成為第一家參加英鎊直接清算的亞洲銀行。參加SWIFT 組織全球支付創新平台項目,同步推出「中銀全球智匯」國際匯款產品,顯著提升客戶跨境支付體驗,保持全球領先地位。完成全球統一支付平台(GUPP)項目總行及境內分行投產,打通境內外支付網絡,打造行內資金清算高速通道。

電子渠道服務方面,本行進一步拓展海外渠道服務覆蓋範圍,完成中國銀行(塞爾維亞)有限公司、卡塔爾金融中心分行、都柏林分行、科倫坡分行等機構的網上銀行服務推廣,推出泰國語、葡萄牙語、越南語版網上銀行,覆蓋的國家和地區達到46個。企業網銀跨境集團服務、國際結算單證服務等功能進一步完善。

中銀香港

2017年,中銀香港緊抓市場業務機遇,充分發揮競爭優勢,核心業務表現良好,重點業務成效顯現,主要財務指標保持穩健。積極推進東盟地區業務重組,區域佈局進一步優化。深耕香港本地市場,全力發展跨境業務。加快重點業務平台建設,有效提升綜合經營收入。強化金融科技創新,提升產品服務智能化水平和服務能力。年末已發行股本528.64億港元;資產總額26,457.53億港元,淨資產2,473.44 億港元。全年實現稅後利潤318.37億港元。

加快推進區域資產整合,業務佈局進一步完善。2017年3月順利完成出售集友銀行有限公司股權的交割。穩步推進東盟地區業務重組,1月完成收購中國銀行(泰國)股份有限公司股權,7月和11月分別完成收購中國銀行印度尼西亞業務和柬埔寨業務的交割。11月與中國銀行就轉讓越南業務及菲律賓業務簽訂收購協議,並於2018年1月完成交割。中銀香港繼續充分發揮香港地區業務優勢,持續完善東盟機構管理機制,區域協同效應逐步顯現,國際化區域性銀行轉型工作全面推進。

經營業績增長良好,主要業務領先市場。客戶存貸款快速增長,市場影響力持續擴大。資產負債結構進一步優化,資產質量優於當地同業。發展多元化企業融資,成功籌組多筆大型銀團貸款、跨境併購及大額雙邊融資項目,連續13年保持香港— 澳門銀團貸款市場最大安排行地位。IPO收款行業務繼續保持香港市場領先地位。為工商企業提供創新的產品及服務,支持香港本地企業和經濟發展,市場滲透持續深化。銀聯卡商戶收單及發卡業務保持香港市場領先地位,政府及機構客戶業務快速發展。推動產品創新及功能升級,交易銀行建設進展良好,環球交易銀行平台系統建設加快推進。持續豐富產品組合,進一步優化財富管理服務模式,打造品牌特色,中高端客戶總量及理財資產規模持續增長。為慶祝和紀念中國銀行在香港地區服務100周年,成功發行港幣100元面值的「中國銀行(香港)百年華誕紀念鈔票」。

充分發揮集團網絡優勢,全力推進跨境業務。深化集團聯動合作,圍繞主流客戶、主流項目、主流業務及主流產品,全面拓展「一帶一路」沿線及東盟地區業務。貼合客戶需求,為中國內地企業「走出去」及「一帶一路」沿線國家企業提供融資方案,擴大與當地龍頭企業的多元化業務合作,進一步提升市場份額和影響力。抓住自貿區和粵港澳大灣區的業務機遇,增設跨境金融服務中心,以服務互通、產品創新、統一品牌、業務聯動和建設渠道為導向,優化跨境服務模式,提升市場競爭力,跨境客戶數量取得理想增長。

擴大金融市場競爭優勢,加快重點業務平台建設。配合客戶財資需求,推出個性化產品及服務,持續提高交易能力和業務收益。致力發展海外央行及主權國際機構業務,相關收益實現較大增長。強化現鈔市場領導地位,成為全球唯一歐元海外代保管庫,配合中國銀行廣西分行建立東盟貨幣現鈔中心,積極開拓東盟現鈔業務新客戶。進一步鞏固全球人民幣清算業務優勢,人民幣跨境支付系統(CIPS)清算業務穩定增長。擔任香港債務工具中央結算系統的獨家開戶行,為兩地機構提供跨境資金清算服務,為「債券通」相關機構提供全面服務。繼續推進信用卡、私人銀行、人壽保險、資產管理、託管、信託、證券期貨等重點業務平台建設,為客戶提供全面金融服務,有效增加綜合經營收入,努力打造新的競爭優勢。

強化金融科技創新,提高客戶服務效率。大力發展網絡金融服務,打通線上線下,通過智能化產品和服務,營造更佳客戶體驗。電子渠道客戶數量持續上升,交易筆數大幅增長。加大金融科技創新力度,運用大數據分析及場景應用。推出貿易融資區塊鏈應用,推出指紋、指靜脈及聲紋認證等生物認證科技應用,為客戶提供更加便捷和安全的金融新體驗。積極拓展互聯網企業、通訊公司及金融機構業務合作,加快發展移動支付業務,構建跨境業務綜合化服務平台。發揮網點數量在香港地區最多的優勢,持續深化分行網點轉型,優化對公對私全方位服務,提升網點智能化水平,加強個人中高端客戶、中小企業以及跨境業務服務能力,網點整體生產力顯著提高。

獲得《亞洲銀行家》「亞太及香港區最穩健銀行」「香港區最佳貿易融資銀行」、《銀行家》「2017年香港區最佳銀行獎」、《亞洲銀行及財金》「香港區最佳本地現金管理銀行」「香港區最佳本地外匯銀行」「香港區最佳流動銀行項目大獎」「香港區最佳電子銀行項目大獎」「香港區最佳網上證券平台大獎」、2017年香港資訊及通訊科技獎「最佳金融科技(新興解決方案╱創新支付方案)金獎」等獎項。獲得香港中小型企業總商會頒發的「2017年中小企業最佳拍檔金獎」。

綜合經營平台

本行充分發揮綜合經營優勢,積極響應「一帶一路」倡議,把握多層次資本市場加快建設等市場機遇,立足專業領域,深化業務聯動,加快推進交叉銷售和產品創新,向客戶提供全面優質的綜合化金融服務。

投資銀行業務

中銀國際控股

本行通過中銀國際控股經營投資銀行業務。年末中銀國際控股已發行股本35.39億港元;資產總額721.38億港元,淨資產177.36億港元。全年實現稅後利潤20.77億港元。多項核心業務市場排名位居前列。

中銀國際控股積極把握「一帶一路」建設、中國內地企業「走出去」、國企混合所有制改革、粵港澳大灣區建設等戰略機遇,強化市場營銷,加強內控建設,強化風險管控,以服務實體經濟為己任,提出「客戶主導、科技助力、創新驅動」發展理念,打造「合縱連橫、多邊合作」商業思維,構建以客戶為中心、與業務夥伴「共生共榮、共同成長壯大」的生態系統。

優化兼併收購業務架構,提升全球服務能力,併購業務再創佳績。股票承銷和財務顧問業務穩健增長。債券發行和承銷業務繼續保持市場領先,敘做多項里程碑業務,創造歷史最好成績。持續拓展亞洲、歐洲等區域業務,成功進軍新加坡及其他東南亞國家債券發行市場。深入開展交叉銷售,激活非活躍客戶,穩步推進交易系統建設,證券銷售及衍生產品業務在香港股票及認股證市場名列前茅。

加大跨境合作力度,拓展銷售服務網絡。持續加大研究業務投入,提升跨境研究能力,準確把握時勢動態和市場脈絡,智庫價值和影響力持續提升。旗下中銀國際英國保誠資產管理有限公司的香港強積金業務和澳門退休金業務繼續位居市場前列,並推出新基金進一步豐富投資品種。旗下基金入選中國內地與香港地區兩地基金互認安排,所管理的強積金計劃中標成為香港房屋委員會選定的三個強積金計劃之一。

把握中國內地資本市場發展機遇,加強跨境業務合作,發掘符合行業發展趨勢的優質項目。打造境內外大宗商品業務平台,構建跨境交易通道,持續完善清算系統,為中資券商提供倫敦金屬交易所和歐洲洲際交易所清算業務。完善私人銀行和資產管理服務平台,穩步發展信託業務,成立集團首家海外信託公司 — 中銀國際信託(香港)有限公司。順應市場趨勢推出家族信託等多項新產品,進一步拓展收入來源。

獲得權威媒體和機構頒發的「最佳離岸中資投行」「最佳中資海外IPO承銷商」「最佳中國國際G3貨幣債券市場承銷商」「香港地區最佳國際投資銀行」「最受投資者歡迎大中華區證券商」「最具研究實力中資機構」「最佳私人銀行 — 香港(高端客戶)」「亞洲前十強研究團隊」「亞洲最佳石油交易商」「強積金最佳基金3年獎」等獎項。獲得國際信用評級機構給予的中資投資銀行最高級別信用評級。

中銀國際證券

本行通過中銀國際證券在中國內地經營證券相關業務。年末中銀國際證券註冊資本25.00億元;資產總額465.22億元,淨資產115.74億元。全年實現稅後利潤10.69億元。

中銀國際證券堅持「以客戶為中心,穩健進取」的核心價值觀,堅持「嚴守風險合規底線」的經營理念,大力推進各項業務轉型發展,提升公司核心競爭力,行業影響力穩步增強。持續推動投行業務向「投行+商行」「投行+投資」「境內+境外」的業務模式轉型,推動經紀業務向財富管理轉型,客戶服務能力和市場影響力持續提升,推動分支機構向全功能轉型。資產管理業務規模和收入增速跑贏同業,綜合實力保持行業領先,推出市場首單銀行機構表外非標資產的公募證券化業務和首單「一帶一路」概念交易所企業資產支持證券。

獲得《證券時報》「股權再融資投行君鼎獎」「債券投行君鼎獎」「資產管理券商君鼎獎」「中國財富管理領軍人物君鼎獎」、《國際金融報》「IPO先鋒投行」「債券承銷先鋒投行」、《證券市場周刊》「賣方分析師水晶球獎」等獎項。

中銀基金

本行通過中銀基金在中國內地經營基金業務。年末中銀基金註冊資本1.00億元;資產總額38.25億元,淨資產28.38億元。全年實現稅後利潤9.80億元。

中銀基金持續加強內部控制,穩步拓展資產管理業務,綜合實力進一步增強。年末資產管理規模達到8,220億元。其中,公募基金規模3,625億元,比上年末增長5.96%;非貨幣公募基金規模達到2,328億元。

榮獲「金基金債券投資回報基金管理公司獎」,旗下中銀穩健添利基金榮獲「三年期開放式債券型持續優勝金牛基金」「金基金債券基金獎(3年期)」。

保險業務

中銀集團保險

本行通過中銀集團保險在香港地區經營一般保險業務。年末中銀集團保險已發行股本37.49億港元;資產總額80.64億港元,淨資產40.39億港元。全年實現毛保費收入21.12億港元,稅後利潤1.23億港元。毛保費收入繼續在香港地區一般保險市場位居前列。

中銀集團保險在香港市場積累了眾多優質客戶,有着豐富的承保經驗和業內一流的承保能力。公司按照「立足香港、聯動內地、服務集團、提升價值」的發展戰略,服務「一帶一路」金融大動脈、「粵港澳大灣區」建設,打造集團客戶綜合金融服務能力。

緊跟科技引領的戰略安排,推進系統架構轉型、客戶服務轉型、數據應用轉型、科技創新轉型。按照核心系統中長期發展規劃,加快系統更新換代,提升科技數字化能力。

提升保險業務專業能力,按照「做深香港、做精內地、做好海外、做大品牌」的市場發展策略,服務中國內地「走出去」企業和香港地區大型中資企業,做好粵港澳平台的對接和業務聯動。深化與保險類金融機構的業務合作,加大與本行保險板塊其他公司的業務聯動,加強與海外先進同業的交流合作,持續提升公司品牌影響力。

加強全面風險管理,健全風險管理體系,提升風險防控能力。落實全面、全程和全員風險管理要求,從面、線、點三個維度使風險管理覆蓋至所有業務領域。實施積極保後管理措施,加強投保項目有效管理,從源頭上降低各類風險。

中銀人壽

本行通過中銀人壽在香港地區經營人壽保險業務。年末中銀人壽已發行股本35.38 億港元;資產總額1,305.96億港元,淨資產88.33億港元。全年實現稅後利潤11.84億港元。

中銀人壽積極發揮多元銷售渠道優勢,開發創新產品及增值服務。圍繞香港本地、高淨值和訪港客戶的差異化需求,推出多項新型產品,其中創新年金產品「非凡休悠年金保險計劃」以全港首創的「提取退休儲備選項」「保費繳費年期選擇」等靈活性吸引年輕客群,引起市場廣泛關注。

積極應用創新科技,提升客戶體驗。推出香港地區首個網上即時批核住院現金賠償申請的服務平台「簡易賠」,為客戶提供方便快捷的索償服務。首創「e站通」服務平台,方便客戶儲存其他保險公司的保單資料。率先採用「電子賬單及繳費」服務收取保費,創新電子簽章專案,減少客戶簽字次數。建立全新客戶服務中心,配備業界首創「預先核保引擎」等多項特色設施,為訪港及高端客戶提供專業化一站式服務。

獲得《彭博商業周刊》「年度保險品牌」及「跨境保險服務」卓越大獎、香港大公文匯傳媒集團「2017年人民幣業務傑出大獎」、《指標》「高資產值客戶團隊年度大獎」等獎項。

中銀保險

本行通過中銀保險在中國內地經營財產保險業務。年末中銀保險註冊資本45.35億元;資產總額124.11億元,淨資產36.68億元。全年實現毛保費收入57.68億元,稅後利潤1.83億元。

中銀保險持續完善以客戶為中心的營銷管理體系,推進客群建設戰略,重大項目拓展取得較大進展,百萬以上保費客戶保費收入同比增長31.1%。加快拓展跨境保險業務,推動建立金磚國家保險再保險支撐體系,國際影響力有效提升。積極響應「一帶一路」倡議,支持中國內地大型企業「走出去」,在近60個國家和地區安排境外保險項目,相關保費收入同比增長37.7%,境外保險業務居市場領先地位。通過「直郵+電銷」、微信、APP等新渠道,豐富線上服務功能,拓展個人意外險和健康險產品,相關保費收入同比增長35%。堅持「專業創造價值、服務贏得客戶」理念,加大科技投入,創新服務手段,妥善處置重大理賠案件,服務品質持續提升。

獲得中國保險監督管理委員會(簡稱「中國保監會」)2017年保險法人機構公司治理評估「優質類公司」評級。連續四年獲得標準普爾A-評級,評級展望為「穩定」。

中銀三星人壽

本行通過中銀三星人壽在中國內地經營人壽保險業務。年末中銀三星人壽註冊資本16.67億元;資產總額129.85億元,淨資產11.80億元。全年實現規模保費收入70.75 億元,稅後利潤為0.19億元。

中銀三星人壽聚焦保險本源,大力發展期繳和高價值業務,業務結構進一步優化,發展質量持續提高。全年期繳保費收入同比增長111%,長期儲蓄和風險保障型業務保費收入同比增長196%。穩步提升投資能力,獲得中國保監會信用風險管理能力備案。加大科技創新支持,通過智能櫃枱銷售壽險產品,實現「在線商城」全流程電子化自助投保,開通團體醫療保險理賠APP自助服務,開通微信自助保全,新增客戶服務專線。推進產品供給側改革,面向養老群體開發年金產品「尊享金生」,面向中高端客戶升級特色產品「尊享家盈二號」,面向客戶差異化需求推出醫療險產品「安佑相伴」和重疾險產品「祥佑」。

獲得《中國經營報》「卓越競爭力創新服務保險公司」、《每日經濟新聞》「年度最佳銀行保險服務商」、和訊網第十五屆中國財經風雲榜「年度成長力保險公司」等獎項。

投資業務

中銀集團投資

本行通過中銀集團投資經營直接投資和投資管理業務,業務範圍覆蓋企業股權投資、基金投資與管理、不動產投資與管理、不良資產投資等。年末中銀集團投資已發行股本340.52億港元;資產總額1,013.44億港元,淨資產575.50億港元。全年實現稅後利潤30.43億港元。

中銀集團投資積極貫徹集團整體發展戰略,穩步推進基金化管理模式,逐步實現從「投資」向「投資+投資管理」轉型,經營實力不斷增強。抓住「一帶一路」業務機遇,加快沿線投資佈局,參與投資全球領先物流行業項目,籌備設立中銀海外基金。支持國家新型城鎮化建設,發起設立中國內地首支以特色小鎮為主投方向的投資基金 —「中銀特色小鎮建設基金」。堅持市場化運作,發掘新興行業機遇,有效提升財務效益。拓展資產證券化業務,推出中國內地銀行系首單投資性物業資產證券化(REITs)項目 —「中銀招商 — 北京凱恆大廈資產支持專項計劃」。豐富多元化融資渠道,公開發行中國內地銀行間首單創投類熊猫債。創新精準扶貧模式,發起成立中銀西部物流基金,投資設立「公益中行」精準扶貧平台公司。

中銀航空租賃

本行通過中銀航空租賃經營飛機租賃業務。中銀航空租賃是全球領先的飛機經營性租賃公司之一,是總部位於亞洲的最大飛機經營性租賃公司(按自有飛機價值計算)。年末已發行股本11.58億美元;資產總額160.40億美元,淨資產38.19億美元。全年實現稅後利潤5.87億美元。

中銀航空租賃始終致力於可持續增長,持續實施積極經營策略,穩步拓展飛機租賃市場。大力支持「一帶一路」倡議,截至年末向沿線國家航空公司租出的飛機累計超過公司飛機總數的65%。密切圍繞客戶需求,持續增加飛機訂單,全年共接收飛機74架,並簽訂長期租約,創歷史新高。年內為未來交付的飛機簽署租約103 個,新增客戶17名。堅持優化資產結構,提高可持續發展能力。全年出售飛機30 架,年末自有機隊平均機齡為3年(賬面淨值加權),保持飛機租賃業內最年輕的現代化機隊之一的地位。

中銀資產

本行通過中銀資產在中國內地經營債轉股及配套支持業務。中銀資產於2017年11 月獲得銀監會批覆同意開業,為本行全資子公司,註冊資本100.00億元。

中銀資產密切圍繞集團戰略目標,積極貫徹落實國家深化供給側結構性改革決策部署,堅持市場化、法治化原則,以改善企業運營為目標實施債轉股,幫助企業降低槓桿率,提升企業價值,致力於提升服務實體經濟質效、防範和化解金融風險。2017年12月,已完成首單項目 — 中國鋁業市場化債轉股項目的投資,成為銀行系實施機構最大投資人。

服務渠道

本行是中國業務全球化和服務綜合化程度最高的銀行,在中國內地及眾多國家和地區為客戶提供全面的金融服務,具備專業化、多樣化的服務渠道。本行致力於推動營業網點和電子渠道的協同發展,通過渠道間的協作互動打造整合一致的客戶體驗,通過信息技術與金融服務的深度融合,使銀行服務化繁為簡,做到「一點接入、全程響應」,隨時隨地滿足客戶需求。

網點建設

全面推進網點智能化升級改造。以智能櫃枱投放為契機,促進網點在廳堂管理格局、銷售服務理念、風險控制體系等方面轉型,推動網點主動適應並積極應對互聯網時代金融競爭新常態。截至2017年末,中國內地8,526家網點已投放使用智能櫃枱,業務流程顯著優化,客戶體驗顯著提升。

持續完善網點運營管理機制。優化網點效能評價體系,推進網點差異化建設,加快網點轉型發展,延伸服務渠道,提升縣域金融服務水平。增加網點營銷類人員配置,增強網點營銷服務能力,加強網點各項業務風險管理,提升網點業務發展綜合效能。中國內地商業銀行機構(含總行、一級分行、二級分行及基層分支機構)10,674家,中國內地非商業銀行機構386家,香港澳門台灣地區及其他國家機構545家。

網絡金融

加快發展網絡金融業務,初步建成移動金融統一門戶。2017年,電子渠道交易金額達到192.40萬億元,同比增長19.73%,電子渠道對網點業務的替代率達到94.19%。其中,手機銀行交易金額達到10.97萬億元,同比增長60.25%,成為個人客戶最為活躍的線上交易渠道。

進一步深化數據應用,利用互聯網模式與新技術提升電子渠道服務水平、推動產品創新、發展場景金融。利用指紋認證、OCR識別、人臉識別、Face ID等先進技術,提升手機銀行操作安全性與便利性,在入口、信息、產品、流程等方面以客戶為中心進行整合,有效改善渠道功能,客戶體驗領先同業。研發推出電子渠道新功能,個人網銀和企業網銀率先投產「中銀智匯(GPI)」、SFTP銀企直連等服務功能,微銀行新增「中銀E貸」申請入口和客戶經理一對一服務,短信渠道向海外機構不斷延伸。

加快發展網絡消費貸款產品,持續拓展「中銀E貸」客群,研發優質企業和個人客戶識別模型,建立產品孵化機制。持續推進網絡支付業務,率先推出銀聯二維碼支付產品,全面佈局近場支付(NFC)產品。積極配合網聯平台、銀聯統一APP建設等工作,推進支付行業規範發展。網絡資產管理業務方面,拓展中銀金融超市功能,新增餘額理財、證券交易等多項服務,一站式滿足客戶綜合金融服務需求,相關業務規模快速增長。推動移動資金交易APP「E融匯」2.0版上線,新增原油寶、模擬交易等多項功能服務。

拓展跨境業務線上場景,配合監管完成「報關即時通」系統改造,市場份額保持第一,較上年末提升1.11個百分點。「中銀E商」泛金融平台試水「網絡直播+電商」營銷方式。深化大數據應用,在精準營銷領域試點開展客戶資產提升項目,在風險管控領域上線「新一代網絡金融事中風控系統」,並借助互聯網數據完善企業風險畫像與關聯關係。創新跨業拓展模式,與中國移動通信集團進一步深化戰略合作,整合數據、客戶、渠道資源,發行借記卡及信用卡,開展校園聯合營銷。

信息科技建設

本行堅持科技創新引領不動搖,持續強化信息科技治理體系,促進集團範圍內信息科技一體化發展,有力支持集團綜合化經營戰略實施。

強化全球一體化信息科技建設,穩步推進海外信息系統整合轉型項目港澳批次實施,大力支持海外新設機構信息系統建設,實現全球50餘個海外機構信息系統版本統一、集中部署與運營管理一體化。實施手機銀行3.0、風險管理6+1、智能櫃枱、資產管理系統、中小企業跨境撮合服務等重點項目,提高業務處理效率和客戶服務水平,有力支持業務發展。

遵循集中式與分佈式架構並重的技術發展路線,全面推動技術架構戰略轉型,重點開展分佈式架構私有雲平台建設、大數據技術平台建設與場景應用等基礎性工程,並不斷強化高可用與容災備份體系建設,為信息科技長遠發展奠定基礎。順利完成主機系統同城實切,實現了核心系統無縫切換至備份中心連續穩定運行,標誌着本行系統高可用能力及容災體系建設取得重大突破,具有里程碑意義。積極適應數字化時代發展浪潮,開展人工智能、生物識別、區塊鏈、量子通訊等新興技術發展與應用研究,重點開展人工智能技術在風險防控、客戶體驗、業務交易、安全運維等領域的探索運用。

高度重視金融科技對轉變經營模式、拓展金融服務的驅動作用,積極擁抱金融科技領域的新技術,推動新技術與金融業務的深度融合,解決業務痛點,提升客戶體驗。成功搭建基於雲架構的金融技術創新試驗環境,完成分佈式IT架構初步驗證,並準備在全行推廣。研發基於區塊鏈技術的電子錢包,將區塊鏈技術成功應用於「公益中行」精準扶貧平台。應用人工智能技術,開展外匯價格預測和智能報文分發模型研究,將深度學習等先進技術與交易員長期以來積累的知識經驗、SWIFT 頭寸電報的自身特點進行深度融合,以自主研發的方式建立多個場景下的外匯價格預測模型和智能報文分發預測模型,兩個模型均已達到輔助生產水平。