2018年01月21日 上午09:03 (香港時間)

詳細報價

業務回顧

二零一六年,我們見證了中國金融科技行業充滿變革與機遇的一年。

隨著中國政府頒佈相關政策,金融科技行業尤其是P2P貸款領域經歷了轉型及洗牌期。二零一六年八月二十四日,中國銀監會、工信部、公安部及國家互聯網信息辦公室聯合發佈《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,明確對中國P2P運營商的監管及運營規定。於二零一六年十月十三日,國務院發佈了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》,該方案重塑了互聯網金融的監管理念,進一步加強監管力度。受該等政策影響,全國運營中的P2P貸款平台總數大幅縮減,野蠻生長告一段落。這樣的政策動向及行業格局演變無疑對金融科技的長久穩定健康可持續發展更為有利。

同期,本集團旗下平台積極參與多項活動,為中國金融科技環境的可持續及監管發展助一臂之力。於二零一六年九月,中國互聯網金融協會(「互金協會」)為中國P2P借貸運營商發佈信用信息共享平台,而我們生態系統中的核心P2P平台網信理財成為初始17家信息共享機構之一。本集團各金融科技平台憑借齊全的業務資質、完備的風險管控能力獲得監管機構(如中國人民銀行)以及行業協會(如互金協會等)的肯定和認可。我們相信中國信貸科技能夠在行業整頓期內繼續保持和鞏固行業領先地位。

二零一六年,隨著大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新,全面應用於支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等諸多領域。一場新的技術革命正在金融行業全面展開。

二零一六年,我們依托原有業務佈局,通過戰略性投資引入移動銷售點(「POS」)服務、線上消費貸、手游服務等新的業務板塊,成功打造了由1)第三方支付、2)在線投資、及3)科技驅動貸款三個核心業務板塊組成的金融科技服務生態系統。

營運摘要 

• 第三方支付 

我們100%控股的網上第三方支付平台先鋒支付有限公司(「先鋒支付」)一直維持其中國網上第三方支付服務行業之領先地位。二零一六年的總交易量達到人民幣1,939億元,同比增長89%(二零一五年總交易量為人民幣1,025億元),其中,二零一六年十二月份的交易量創下月度新高,達到人民幣297億元。先鋒支付累計活躍用戶於二零一六年十二月達325萬,相較二零一五年年底的197萬有逾64%的增幅。截至二零一六年十二月三十一日止年度,先鋒支付佈局跨境支付解決方案、P2P資金存管解決方案,令商戶結構更加多元化;並通過推出直銷銀行解決方案、雲錢包等特色解決方案,滿足客戶多種新增需求: 

• 直銷銀行解決方案是先鋒支付為商業銀行提供直銷銀行建設方案咨詢、系統搭建等服務,是先鋒支付先進技術能力的輸出。目前已為兩家商業銀行提供服務; 

• 雲錢包是先鋒支付提供的一款植入於商戶App的產品,為用戶的日常交易提供額外便利。用戶通過該產品可選擇話費充值、生活繳費、購物娛樂、信用卡還款等消費場景,並通過先鋒支付完成支付。該產品幫助接入商戶豐富應用場景、增加用戶黏性。目前已有約20款應用接入雲錢包產品。 

我們的移動POS業務附屬公司上海即富信息技術服務有限公司(「上海即富」)(本集團持有35%權益)為小微商戶提供方便靈活的移動POS解決方案。上海即富於二零一六年錄得總交易量突破人民幣6,320億元,同比增長70%。截至二零一六年十二月之註冊用戶總數達753萬,而二零一五年十二月為356萬。二零一六年,上海即富通過持續的服務,積累了良好的行業口碑和強大的市場營銷渠道、增強小微商戶客戶群體的黏性和忠誠度;同時上海即富不斷優化風控體系,建立了新風控系統,並在產品開發方面不斷創新,在截至二零一六年十二月三十一日止年度推出了單客戶自定費率功能,促進支付業務保持高速增長。 

• 在線投資 

二零一六年,網信理財升級為一個綜合金融資產投資平台,策略定位為一個含有P2P貸款、基金、保險、證券和資產管理等多類產品的綜合平台。網信理財在二零一六年取得顯著增長和良好的經營業績,截至二零一六年末,網信理財累計交易總額達到人民幣1,555億元,二零一六年年度交易總額達到人民幣763億元。截至二零一六年十二月三十一日止年度,年化交易額達到人民幣257億元,同比增長93%。二零一六年產品平均期限為約121天,相比於二零一五年的68天上升約53天。截至二零一六年末,網信理財之註冊用戶達到755萬人。二零一六年,網信理財榮膺互金協會會員單位、被英國標準協會(BSI)授予信息韌性卓越獎、獲得中關村互聯網金融研究院頒發的二零一六年度中國金融科技先鋒企業稱號。平台之營運及資訊安全系統亦符合ISO 9001和ISO 27001國際標準。二零一六年五月,網信理財引入海口聯合農村商業銀行作為第三方存管銀行。二零一六年八月,網信理財完成C輪融資,由包括建銀國際在內的機構投資者領投。 

金融工場之交易總額達到人民幣70億元及年化交易額達到人民幣27億元,同比增長89%。二零一六年產品平均交易期限為約139天,相比於二零一五年的59天上升約80天。於二零一六年十二月三十一日,註冊用戶數量為94萬,於二零一六年新增用戶208,000名。截至二零一六年十二月三十一日止年度,金融工場成為互金協會首批會員單位、首批接入北京市網貸行業協會產品登記及信息披露系統。金融工場擁抱監管變化,於二零一六年十月順利接入徽商銀行資金存管系統。金融工場也優化了產品結構,拓展了供應鏈金融產品、推出了消費信貸產品,目前已經開發了兩個消費貸資產端合作方。此外,金融工場上線了「易保全」第三方電子合同數據保全服務,用戶簽署的電子合同同時保存在金融工場和易保全,提升了數據信息安全。在提升用戶體驗方面,金融工場新上線多項功能,包括會員等級體系、會員積分制,配合「豆哥商城」、遊戲中心等新功能,提升用戶黏性。 

• 科技驅動貸款業務 

深圳壹房壹貸信息技術服務有限公司(「第一房貸」)於二零一六年度之交易總額達到人民幣175億元,比去年同期交易總額上升23%。截至二零一六年十二月三十一日止年度,年化交易額達到人民幣77億元,比去年同期年化交易額增長119%。二零一六年產品平均期限為約160天,相比於去年的90天上升約70天。截至二零一六年十二月三十一日止年度,第一房貸繼續產品創新,開發並落地「友居貸7號」、「友居貸9號」、「樂居貸2號」及「樂居貸3號」等多款不同特徵和對象的新產品。風險管理方面,第一房貸根據政策變化及市場行情,及時調整現有風險管理流程並完善相關制度,業務審批時效大幅提高。同時,第一房貸不斷拓展業務,探索與銀行、保險公司、信託等低成本資金渠道的合作模式,目標為打造多資產渠道向多資金渠道進行資產分發的平台。 

由Leyu Limited(「Leyu」)營運的在線消費信貸金融平台掌眾(本集團於二零一六年收購其股權)亦於二零一六年斬獲不俗業績。掌眾定位於面向中國二三四線城市年輕客戶群體提供快速小額現金借款撮合服務,依托旗下「閃電借款」平台,基於大數據分析及智能風控技術,已與多家銀行、消費金融公司及互聯網小貸等達成戰略合作,為其提供助貸服務。截至二零一六年十二月底,掌眾之旗艦產品「閃電借款」已累計註冊用戶909萬(二零一五年底累計註冊用戶246萬),年度累計撮合交易額人民幣77.7億元,是去年同期的3.4倍,二零一六年十二月單月撮合放款金額及筆數突破人民幣15億元及100萬筆。二零一六年,掌眾金融重點建設完成了面向藍領及新白領的量化風險評級體系,依托幾十個數據源,形成了數千變量的特徵工程庫,建立了包含申請欺詐模型、申請信用風險模型、交易行為風險模型、催收還款意願與能力模型在內的模型庫,並通過引入機器學習和人工智能技術,大幅降低了借款逾期觸發率與壞賬率。 

• 其他 

本集團旗下之手機遊戲服務供應商深圳起源天下科技有限公司(「起源」)(本集團持有51%權益)亦於截至二零一六年十二月三十一日止年度取得佳績。二零一六年,起源重點推出了《疾風劍魂》和《激鬥西遊》兩款熱門遊戲。其中《激鬥西遊》取得優異業績,在截至二零一六年十二月三十一日止年度創造約人民幣1.25億元的總流水。截至二零一六年十二月底,該遊戲註冊用戶數突破568萬人,而起源累計註冊用戶數達到816萬人。 

戰略摘要

二零一六年,透過收購及整合上海即富、起源及掌眾,本集團不斷拓寬豐富其金融科技生態圈佈局,將用戶基礎拓寬至移動POS商戶、手機遊戲用戶和小額消費信貸受眾群體,收入來源進一步多元化。新業務亦能與集團原有業務產生強大的協同效應,為進一步挖掘中國金融科技市場潛力奠定了堅實的基礎。 

二零一六年十二月,本集團作為共同發起人之一成立總規模達人民幣100億元的「亞洲金融科技併購母基金」。本集團將以此為契機,繼續於更加廣泛的金融科技空間內物色具有增值及協同效應之投資。 

截至二零一六年十二月三十一日止年度,本集團已經與東南亞許多金融科技公司接觸商討業務發展和合作,亦於二零一六年十一月簽約收購越南公司Amigo Technologies Joint Stock Company (「Amigo Technologies」),標誌著中國信貸科技邁出海外發展戰略的第一步。集團擬在新加坡建立區域總部,幫助我們有效把握東南亞地區金融科技行業的巨大發展空間,提升中國信貸科技的整體競爭力,鞏固我們在泛亞洲地區金融科技行業的領導地位。