利率下调或已成趋势，平安银行新一贷欲将贷款利率降至4倍LPR以下

日期：2020年9月17日 下午4:41作者：新流財經
近日，新流财经从多条信源获悉，平安“新一贷”欲尝试下调其贷款利率至4倍LPR以下。

多位 平安银行人士证实，平安银行总行正在与旗下一些分行进行试点，将其拳头信贷产品“新一贷”进行定价下调，未来或根据客户类型决定定价上限，例如受薪人士定价可能调低至13.2%、自雇人士定价调低至15.36%，最终定价以总行下发邮件为准。

不过，某平安银行分行管理层人士向新流财经透露，关于新一贷降息事宜，总行还在和企划等部门讨论中，还没有最终确定。

据平安银行的官网显示，目前新一贷的贷款年利率在10.8%-18%左右。按照上述平安银行试点分行收到总行的初步调整方案，新一贷的定价利率均低于15.4%。

一位业内人士分析，平安新一贷的定价下调试点，一方面可能有民间借贷利率红线下调至4倍LPR的影响，也有响应政策号召降低小微企业和个人融资成本的关联。

新一贷不良上升，利率下调倒逼向优质客群靠拢

在消费贷领域，平安银行是为数不多的可以和国有大行相竞争的银行。

截至2020年上半年，在各大银行的消费贷规模中， 邮储银行的消费贷规模接近3600亿元，建行2558亿元，中信、工行、农行、平安、招行等的消费贷规模则在1000亿-2000亿元之间。

据最新的财报显示，截至到今年6月末，平安银行“新一贷”的余额1479.83亿元。

虽然受到疫情等方面的影响，市场需求进一步下降，增速放缓，但是规模仍位居高位。今年3月份，平安银行表示，新一贷大力推动业务流程线上化改造，产能快速恢复，3月份的日均发放额已达到去年日均水平。

与规模极速扩张相伴而行的往往是不良的攀升。在上述银行中，截至到2019年末，平安银行的消费贷不良率位居第二位，高达1.34%，并且其不良率上升幅度最大，达0.34个 百分点。

今年以来，平安银行新一贷的不良仍在继续上升。截至今年上半年，“新一贷”贷款不良率 1.84%，较上年末上升0.50 个百分点。

“利率下调也是好事，倒逼银行向更加优质的客群靠拢，缓解过度扩张带来的资产质量恶化，给予银行自身和市场一定的缓冲期。”一位银行从业者表示。

值得注意的是，新一贷不仅作为平安银行零售业务的拳头产品，同时也是市场上消费贷产品的代表之一。平安新一贷的定价一旦下调，很可能会成为银行业消费贷业务集体下调的一大信号。

利率下调似乎已成大趋势，各家机构趁早应对方为上策

自从民间借贷利率红线划定之后，行业内关于争论不休，虽然众多金融机构还是处于观望状态，但是业内多位从业者均表示，持牌金融机构大概率还是会下调利率，现在就看谁先打响第一枪。

有分析认为，各地法院对于借贷纠纷的裁判标准不同，未来若因银行的贷款利率，出现诉讼纠纷，与其未来让法院判决调整，还不如银行主动调整利息，同时还让利给客户，不失是一个更好的办法。

“对于平安银行这种大行而言，利率下调还有空间，本身网点多，存款利率足够低。”一位业内人士分析到，但是对于中小银行而言，资金成本相对较高，就会面临非常大的挑战，很多小银行的消费贷业务还处在探索阶段，有的刚刚起步，更多依赖的是与线上互联网渠道合作，利率若下调至15.4%以下，盈利空间也进一步缩减。

也就是说，银行在严格意义上属于金融机构的范畴，可不受民间借贷利率红线的约束，但是如今，利率下调似乎已成为不可逆的大趋势，各家机构趁早做好准备应对才是上策。

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