大数据时代，香港地区金融企业该如何应对金融数字化变革？

日期：2019年2月19日 上午10:00 香港2019年2月19日电 /美通社/ -- 近年来，亚太地区新兴金融科技及数字经济迅速发展，如何利用技术提升传统金融机构效率和客户体验、降低风险，与此同时，开拓新兴金融机构业务、以及在大数据时代保护企业和用户的数据安全成为重中之重。

作为亚太地区规模和影响力较大的金融市场，中国香港地区近年来也在经歷着前所未有的变革。当地政府目前正在积极推进金融科技的发展，目标是让香港继续稳固及提升亚太金融中心的地位。同时，在金融行业变革的背景下，其传统金融业及其他行业都面临着提升效率、改善客户体验的新挑战。

对於信息服务供应商来说，应该如何帮助香港金融机构应对这些挑战，并支援及协助他们抓住大数据经济与金融科技发展的机遇呢？全球领先的信息服务公司益博睿给出了令人振奋的答案：一站式服务、个性化服务、以及发挥产品及服务本地化及创新的优势，协助行业与时并进。
一站式服务助力行业全方位升级

随着金融行业的数字化发展，金融机构对信息服务的要求日渐提高。行之有效的策略管理平台、欺诈风险评估、以及数据安全保护服务，对於行业內每个金融机构乃至相关企业来说都不可或缺。然而，鲜有服务供应商能单独提供全部叁种解决方案产品，以满足金融机构打造一站式服务体系的需求。“很高兴益博睿能够为客户提供集叁类产品於一体的一站式服务解决方案，全方位帮助客户提升运营效率，降低风险。”益博睿大中华区决策分析与营销服务销售总监吴捷强表示。
自动化策略管理平台PCSM助力企业实现智能决策 --“在大数据时代，金融机构需要强而有力的自动化智能决策引擎，协助他们更有效及快速地运用第叁方数据，同时具备强大的数据标準化整合能力，并能协助决策，充分利用扩展数据辅助决策判断，最终提升客户的投资回报率。PCSM就是这样一款有效的解决方案。”吴捷强表示。PCSM是益博睿的经典旗舰产品PowerCurve策略管理平台，在全球已有25年的使用歷史，适用於整个信贷客户生命周期的决策管理，全面覆盖申请审批、客户管理、催收管理、策略管理、监控及优化和数据管理等多个平台和功能。传统金融机构採用PCSM平台系统，可以通过自动化的方式更加有效地处理信用卡和贷款申请，在提升效率、改善客户体验的同时规避金融机构风险，从而有效地提高收益。目前香港、台湾以及国际国內具有规模的银行，例如中国信託商业银行等银行巨头均已採用益博睿的PCSM系统。除传统银行业以外，很多新型金融机构，如金融科技公司和虚拟银行等，也在积极寻求益博睿的相关服务来提升审批贷款和信用卡的效率，使其能更有实力地与传统金融机构竞争市场。这些新型金融机构本质上就是在依託互联网来办理业务、实现高效运营，因此无法依赖传统人工的方式处理业务，一套成熟可靠的系统对这些金融科技公司来说至关重要。此外，益博睿的决策引擎解决方案拥有丰富的全球实施经验，金融科技公司可以以经市场测试的最佳实践模板为基础，并根据客户业务的需求作进一步调整，使自动化策略管理平台能够快速及有效地运作。
欺诈风险评估助力防范欺诈风险提高利润 -- 益博睿FraudNet是业界领先的欺诈检测及预防解决方案，可帮助银行及日常业务存在电子交易行为的公司机构，如电商网站、金融科技、信贷网贷、保险等不同类型企业，有效检测欺诈者在不同账户中的欺诈活动，更快速识别、锁定风险隐患，做出更为精準、高效的决策；亦能在避免干扰真实申请者的同时，通过收集和分析用户信息对欺诈行为进行準确预判，从而减少欺诈攻击、降低机构风险、提升顾客体验、增加利润。此外，FraudNet还可针对团体攻击的时间和特徵进行定製，并在后台进行关联分析，使客户更容易及快速辨认出欺诈申请及交易。FraudNet所採用的独家专利技术能够轻鬆分辨欺诈者和客户，在防欺诈的同时不干扰客户体验，为企业在大数据经济与金融科技发展中保驾护航。
CSID系统有效解决数据安全难题 -- 在大数据时代，如何保护用户的个人资料是商家亟需解决的问题。2018年10月，据彭博社报道，香港国泰航空出现940万客户个人信息泄露的重大数据安全事故。事故发生后，航空公司客户极度焦虑，担心个人资料被非法分子利用，带来损失。一时间香港国泰航空面临巨大的社会压力。为了保护客户信息安全、维护国际品牌信誉，香港国泰航空公司与益博睿合作, 利用 CSID 系统对这些被泄露客户的信息进行长期监察，通过此技术网络，一旦发现这些数据有出现在任何贩卖个人资料活动中的跡象或其它异常，就立即通知客户本人和航空公司对被盗身份採取行动，如更改密码，在必要时甚至关闭账户停止交易以及时止损。CSID系统是益博睿新近推出的一款产品，用於预防数据泄露，并在数据安全方面提供全天候二十四小时监控和保护，此外，我们亦向客户提供数据安全方面的教育和諮询服务。简单而言，这款产品可以帮助客户把欺诈行为扼杀在摇篮里，主动降低危害。

与採用多个公司的多种服务相比，益博睿所提供的策略管理平台PCSM、欺诈风险评估解决方案FraudNet与数据安全保护产品CSID可帮助企业避免由於切换供应商所带来的麻烦，帮助企业实现採用一站式服务解决方案的期望，协助他们在新金融浪潮中实现快速、便利转型。以益博睿的某个金融行业客户举例而言，该金融机构採用了益博睿的一站式服务之后，前期先使用FraudNet来判断某个申请或交易是否存在风险，而后将这个风险评估结果和其他数据传给PCSM决策引擎并进行判断，决策引擎将自动建议申请的额度、利率和审批决定。而当申请或交易人成为该机构的客户后，机构继续使用决策引擎对其进行定期信用风险评估和营销活动, 同时为了最大化利润和数据风险管理, 亦会用CSID系统对这张卡进行监控，若发现非常规交易或欺诈行为等，就会通知客户进行相应处理，以保护金融机构与客户的金融资产不受损失。
灵活定製个性化服务

每一个金融企业因自身行业属性和业务目标的区别，对以上服务的需求也存在差异，这就要求服务提供商能够充分考虑企业的不同需求，提供灵活的可定製化服务。由此，信息服务企业需要在深度了解客户需求及市场背景的基础上，自由调整各系统和软件参数，帮助客户有效地使用具体服务以达成业务目标。

以益博睿为例，如果有些银行或发放贷款机构愿意通过承担较高的风险发放更多贷款以提升利润率，那其PCSM和FraudNet参数就可以做出相应调整，放宽入口，帮助这个机构达到业务预期。这些系统的参数也可以依据机构的目标客户进行调整。以PCSM举例，针对个人贷款用户和针对企业贷款用户的机构所使用的PCSM参数有所不同，在为个人发放贷款时，PCSM系统将根据个人的工作、收入、风险等情况来设定贷款额度，而在为企业发放贷款时，PCSM系统则会搜集公司註册信息和营业额等资料作为决策依据。

此外，由於以上服务均会涉及到公司及大眾的庞大信息，在这一点上，产品和服务提供商也需要充分兼顾客户对於数据敏感性的需求，最大程度保障客户的数据安全。例如，包括PCSM、FraudNet和CSID在內的益博睿服务系统为客户提供了灵活的选择，拥有独立数据中心的客户可以选择直接将其解决方案架构在自己的数据中心，比如台湾的中国信託商业银行选择把益博睿的系统直接架构在其自建的数据中心內；但考虑到建立数据中心的成本很高，因此，益博睿提供云端系统服务，目的就在于满足客户不同的需求。“我们希望未来会有更多不同的方案，以迎合新兴金融科技公司和虚拟银行的不同需要，打破经济壁垒，推动行业发展”，吴捷强表示。
扎根本土创新升级

香港政府近年来大力推动金融行业升级，积极促进金融科技和虚拟银行市场发展，政策比较前沿，制度亦比较开放自由，因此同类公司在市场上不断涌现。而且由於香港背靠大陆市场，很多寻求进入大陆市场的外资公司会选择先在香港试水，这极大地促进了香港金融科技行业的发展，在给信息服务供应商带来很多市场机遇的同时，亦为市场带来剧烈竞争。

益博睿早在二十多年前就进入了香港市场，在具备广阔国际触角的同时深耕本土，客户覆盖广泛，已针对香港市场积累了深刻的认知和海量的经验。此外，益博睿多年来为全球多个国家和地区的客户提供服务，这些过往经验也已內化入企业內核及产品之中，能够为香港地区客户提供全方位的产品及专业諮询服务。
由此看来，信息服务企业扎根於中国市场，在香港、台湾及大陆多个城市设立稳定的企业架构，会便於企业更加迅速地响应客户需求。

未来，大中华区传统金融行业转型仍在继续，新兴金融行业的发展升级如火如荼。广大消费者的个人隐私安全也急需进一步保障。信息服务企业应持续以专业的服务支持各金融机构，实现产业优化升级、平稳顺畅地度过变革。

吴捷强表示，益博睿已在新加坡设立了一个专业的研发中心，未来会持续优化PCSM、FraudNet和CSID系统，扩展用户场景，同时会利用人工智能技术进一步提升效率，降低成本和风险。