杨红旭：建议废除公积金制度 建立“住房储蓄银行”

易居研究院副院长杨红旭

  乐居财经  王向南  发自北京

  住房公积金制度是存是废？黄奇帆建议取消这一制度的呼吁，再度引发社会讨论。

  针对这一命题，乐居财经专访了易居研究院副院长杨红旭，他表示，公积金确实没有存在的必要性，可以学习德国和欧洲的做法——建立住房储蓄银行，来帮助购房人获得低息贷款。

  黄奇帆认为，住房公积金制度是 1990 年代初从新加坡学来的，现在我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大，将之取消可为企业和职工直接降低 12% 的成本。

  对于这一观点，杨红旭认为，90年代进行住房制度改革，推进较慢，原因之一是很多地方政府没钱建新房，需要启动资金，于是我国学习新加坡，由个人和单位一起筹措资金建房，除了建房，还有一个初衷就是增强人们买房的能力。

  经过20多年的发展，中国住房供应和住房需求大爆发，很多人买房都是为了改善、享受或者投资，这种情况下，公积金的初衷跟刚开始已经不太一样，市场和人们的购房需求不一样。

  此外，公积金反映在不同单位和企业之间差异也非常大。公积金分两部分，一部分是单位交，一部分是个人交。全国职工公积金缴交差异主要来自单位缴交部分。

  很多民营企业尤其中小微企业不愿意交或者没有能力承担公积金，单位帮个人交的少，如果交的少甚至不交，等于这部分职工享受的公积金红利就很小或者没有；另一个极端是行政机关、事业单位、央企、效益很好的地方国企单位给职工发的公积金很多，除了基本公积金，甚至还有额外补充公积金，形成不同单位公积金补贴悬殊很大，公积金形成社会不公平的重要来源之一。

  其实，取消住房公积金制度，在近几年呼声不断。早在2015年，就有媒体报道，北京的住房公积金使用比例仅占缴存职工的1.5%左右，这让住房公积金的使用效率大打折扣。

  “基于上述原因，公积金确实没有存在的必要性，过去几年相关部门也在研究改革，但推进力度非常小，基本很难改革，因为规模太大，涉及到公积金管理中心、各级地方政府，它是一个很庞大的系统，难以优化、调整”，在杨红旭坦言。

  在杨红旭看来，在这种背景下，不如把该制度取消，另起炉灶，可以学习德国和欧洲的做法——住房储蓄银行，尊重个人意愿，如果有买房需求，就定期向住房储蓄银行存钱，买房时可以从住房储蓄银行获得低息贷款。

  具体而言，把政策涉及的目标群体锁定为刚需、没有房子的人。此外，国家要给予住房储蓄银行一些政策支持，给予奖励、优惠政策，把单位出钱支持职工买房这种有点计划经济色彩的制度废除，单位是独立自主的商业机构，尤其是非行政单位和事业单位，企业自主经营，可以给职工发放工资、薪水、奖金，不再承担给企业发放住房补贴。

  “改革是一个渐进过程，疫情是特殊事件，在这期间推进这项改革时机不是特别好的新老划断时机”，杨红旭同时强调，对于没有交过公积金的群体，应该是全新制度的开始，对于正在缴交公积金的群体采取另一种执行办法。正在缴交公积金群体还可分为两类，一类是正在交，但是没有还公积金贷款，另一类是正在交同时也正在还公积金贷款，这些都要进行过渡性的政策设计。