【会议直击】恒生银行：“理财通”将为大湾区投资者提供更多选择

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【财华社讯】中国人民银行、香港金管局及澳门金管局2020年6月29日联合发布公告称，将在粤港澳大湾区开展跨境理财通业务（“理财通”）试点。在粤港澳大湾区內，试点允许三地境內外居民以个人身份在跨境银行开立投资专户，投资银行旗下销售的合格理财或投资产品。对此，恒生银行投资产品及顾问业务主管李佩珊表示，相信此举会让大湾区理财产品选择更多，待投资范围、规范、转汇安排等出台后，希望尽快推出相应的服务。

至于客户更倾向于选择何种“理财通”产品，李佩珊称，目前已经有內地与香港基金互认的安排，但是选择未必太多，“理财通”应该能将更多的基金纳入投资的范围，供投资者选择。由于刚刚开通“理财通”，预计客户会先倾向选择一些风险较低的基金及简单易懂的产品，一些较复杂的产品未必一开始较多。

“香港本来就是理财中心，不同的理财产品种类也非常多。这项举措能扩大境內投资者的投资选项，方便他们将投资范围更加分散，有利于帮助他们分散投资风险。”她说。

至于南向的“理财通”产品涉及转汇问题，李佩珊表示，目前香港有很多理财产品不是用人民币计算，相关投资产品推出后，相信可以选择用人民币计算或者不用人民币计算，预计对个人的投资额度亦会有所控制。当交易投资产品时会涉及转汇，客人需要考虑跨境理财的风险。如果投资选择更多，投资者对另外地方的投资前景乐观的话，相信不会影响投资者会对相关产品的需求。

然而，调查显示，香港年轻人对基金等理财产品接触较少，有部分人因为基金种类太多，难于选择；基金费用及收费昂贵；不了解基金运作；投资门槛高等，对投资基金却步。为帮助年轻客户及投资新手透过手机投资基金，恒生银行正式推出“SimplyFund”基金投资服务，该产品最低投资金额仅需1港元，暂时没有最高的投资金额限制，服务月费低至0元，且每次买卖不设交易费用，让投资新手以最低的投资门槛踏出基金投资第一步。

“SimplyFund”为投资者挑选了一系列基金，投资种类涵盖股票、债券及组合型基金，包括內地市场、香港市场及环球市场。李佩珊说，该产品为投资者精选了7 只基金，包括恒生环球高增长基金、恒生中国企业指数基金、恒生中国新经济指数基金等，投资新手还可以从该产品中阅览投资小知识及最新市场资讯。她又说，恒生银行的客户开通综合理财户口就能在当中启动APP“SimplyFund”的服务。

恒生银行投资产品及顾问业务主管李佩珊出席记者会并回答问题，部分节录如下：

Q: 疫情对大家在理财平台的选择上有什么影响？

A: 疫情加速了大家渠道选择、生活习惯的转变，发现有些事未必需要面对面，我们一直有在平台上留意更多的服务拓展机会。今年数字化渠道占比有所增加，今年数字化交易占比大约为4成，之前为2成左右。投资额度上看，有约四分之一的投资额是通过电子平台下单，预计未来还会持续增加。

Q: 预计“理财通”产品大致几时推出？香港本地的人民币资金池够不够支持相关产品？

A: 大湾区居民“南下”投资香港理财产品，以及香港居民“北上”买內地产品，各设有1500亿元人民币总额度，而个人额度、如何运作等对产品亦非常重要。因此，待规定完全出台后才会推出相关产品。资金池的额度究竟有多少会由监管机构视乎实际状况决定。

Q: “SimplyFund”平台相对市场上的理财产品有什么优势？

A: 我们发现目前投资理财服务上存在一个“断层”，这个产品不是让年轻投资者慢慢去学投资，而是和他们一起去学，将一些比较深奥的理财术语，变成让他们不抗拒的形式，帮助他们自学投资。创新的不是这个平台和月费模式，而是把投资经验传递给年轻投资者。