【会议直击】建设银行(00939-HK) 加强数字化经营，普惠金融服务进一步下沉

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【财华社讯】建设银行(00939-HK)公布2020年全年业绩。期內，该行实现经营收入7142.24亿元（人民币，下同），按年同比增加5.34%；归属于该行股东的净利润为2710.5亿元，按年同比增加1.62%；利息净收入为5759.09亿元，按年同比增加7.23%。董事会建议向全体股东派发2020年度现金股息，每股0.326元，合计815.04亿元。

行长王江表示，2020年面对严峻複杂的经济形势，特別是新冠疫情的严重冲击，建行坚定扛起大行责任，迎难而上，统筹支持疫情防控和经济发展，服务人民大众的金融需求，风险管控稳胜有力，盈利保持平稳上升。2020年末，集团资产总额约28.1万亿，增长10.6%；资本回报率为1.02%，净资产收益率为12.12%；贷款总额新增约1.76万亿元。

他又说，普惠金融引领市场，去年普惠金融贷款新增4892亿元，疫情中为中小企业排忧解难，首家实现普惠金融资产证券化。普惠金融服务进一步下沉，把普惠金融延伸到乡村，该行普惠金融服务网点超过54万个，已经覆盖全国8成的乡镇和新农村。同时，金融科技內外赋能，去年科技投入较上年增长25.45%。公司还打造了云工作室，全力提升远程办公和线上服务能力，保障金融产品和服务持续触达客户。

分部业绩方面，公司强化渠道赋能，丰富场景运用，以数字化经营提升获客、活客能力，公司存款稳步增长。截至2020年末，该行存款达到20.6万亿元，增长幅度约12.24%。

公司银行业务方面，2020年末，该行境內公司存款9.70万亿元，较上年增加7578.85亿元，增幅8.48%。

个人银行业务方面，2020年末，该行境內个人存款余额10.18万亿元，较上年新增1.48万亿元，增幅16.99%；个人客户金融资产突破13万亿元，个人银行业务税前利润占比为61.21%。手机银行用户接近4亿户，亦成为获客渠道之一。

同时，公司稳步推动海外业务发展和海外商业银行机构网络建设，不断提升全球化客户服务能力和参与国际竞争能力。2020年，该行商业银行类海外分支机构实现净利润58.20亿元，同比下降34.95%。

2020年末，公司不良贷款率1.56%，关註类贷款占比2.95%；损失准备对贷款总额比率 3.33%，拨备覆盖率 213.59%，继续保持较高水平。

王江行长及其他管理层出席视频业绩会议，并回答记者问题，部分节录如下:

Q：公司贷款增量比较大，主要是投向哪些领域？

A: 建行近几年贷款增长规模是比较大的，2020年是特殊年份，我们全面支持实体经济、落实紓困政策，对重点领域和薄弱环节的贷款拨发力度明显加大，新增贷款1.76万亿元，贷款余额达到16.79万亿元，两者都达到了历史最高水平。贷款主要是境內的公司贷款新增1.4万亿元，个人部分新增7565亿元。

首先，主要用于支持疫情防控和复工复产，为1万家重点企业拨发信贷资金1257亿元，同时通过网络供应链融资，对65000多家企业提供5600多亿的信贷支持，帮助尽快恢复供应链。第二，我们还是在服务传统领域投放，在基础设施领域的优势地位继续巩固；第三，是支持经济转型升级，新增的2229亿元用于製造业投放，绿色信贷也新增了1669亿元；第四，是支持重点战略领域和区域；第五，是滴灌实体经济薄弱环节，尤其是在民营企业和普惠型的小微企业，继续保持快速增长态势。2020年贷款增长非常快，市场信贷需求相对旺盛，也得益于我们丰富的贷款储备和客户基础。

Q: 国家刚刚公布普惠金融贷款的增长目标，建行作为普惠贷款最大的银行将如何开展业务？

A: 在刚刚闭幕的两会中，国家明确了大行普惠金融贷款增长30%的年度目标，这对建行大力推进普惠金融战略给了很好的指导和支持，也增强了我们进一步为小微企业提供优质金融服务的信心。近年来，我们大力推动普惠金融战略，以金融科技和数据分析为支撑，探索出一套服务小微企业的特色模式。我们搭建了小微快贷的产品体系，打造了普惠金融一站式服务平臺APP，目前认证企业客户已经达到445万户。2020年，普惠金融贷款继续实现增量、扩面和提质，贷款余额达到1.45万亿元，增幅超过50%。贷款客户数达到170万户，新增超过37万户。同时，实现全流程风控机制，普惠金融贷款不良率进一步下降，小微快贷新模式贷款不良率保持在1%以下。

Q：国家培育长租房市场的相关政策逐渐明朗，建设银行3年前就推进了住房租赁战略，目前的推进成效如何？国家提出房地产贷款集中度调整的要求，作为中国个人住房按揭最大的提供银行，建行如何平衡业务发展和监管要求？

A: 截至2020年末，该行房地产开发类贷款的余额是约4727亿元，不良率是0.7%；个人住房类贷款余额为约5.83万亿元，不良率是0.19%。我们的开发贷占比比较小，从不良率来看，不管是公司开发贷还是个人按揭贷款，资产质量都比较好。近年来国家高度关註房地产风险，出臺多项监管制度，对中国房地产行业市场产生重大影响。我们对房开贷实施从严的名单式管理，专註于在一二线城市的优质客户群，严格把关贷款项目投向和用途。对于个人按揭贷款，我们优先支持刚需群体，满足人民住房改善需求。我们预计新规对贷款规模增长的影响较小。

住房租赁业务发展方面，我行积极贯彻房住不炒的方针，经过3年多的租赁探索，形成了一套体系化的租房租赁专业服务模式。一是，搭建了一套住房租赁服务管理系统，目前在全国320多个城市进行推广，累计上线的房源超过2400万套；二是，成立了一家住房服务公司，承担存房业务、运营长租社区等业务；第三，创新了存房的业务，把企事业单位的閒置住房像存钱一样，存入住房公司，缓解市场供需矛盾；第四，建设一个住房租赁的产业联盟；五是，打造长租社区，为不同群体提供差异化的租住服务；六是，推出各类信贷产品，面向市场提供长期限的住房租赁产品；七是，试点发行住房租赁REITs，扩宽产品的渠道；八是，发布住房指数，选取一系列数据，编制价格指数，为市场提供价格的参考。这8个方面成为建行住房租赁的商业模式。我们希望依托在住房金融领域的独特优势，解决我们国家住房的问题。

文：龙曼