科技深刻影响了金融业生态,疫情也推动了金融服务模式加速演变。8月27日,中国邮政储蓄银行(601658.SH,1658.HK)发布的2021年半年度报告显示,该行净利润同比增长22.48%(中国企业准则),盈利能力持续增强;资产总额和管理零售客户资产(AUM)双双突破12万亿元,业务规模创历史新高,零售银行市场地位稳固;打造四个“新一代”系统,丰富数字人民币应用场景,持续构建“金融+服务”生态圈,全行数字化转型加速推进;不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至0.83%、拨备覆盖率较上年末提高13.27个百分点至421.33%,资产质量保持行业领先……
成立14年来,邮储银行始终与国家发展同步、与社会进步同频、与百姓同心,从一家传统储汇机构到股改、引战、AH两地上市,再到组建中邮消费、中邮理财子公司,获批筹建邮惠万家直销银行,实现了从单一的储汇机构到银行集团的蜕变,树立了零售大行的市场地位。
因时而进,因势而新,这家资源稟赋独特、积极求新求变的零售大行正在高质量发展的道路上阔步向前。
金融科技赋能新零售转型 上半年上线119项工程
信息技术改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐,数字化转型成为银行业蓄力新动能的战略之举。各大银行纷纷将发展金融科技提升到战略层面,加大对科技的投入力度。
近年来,邮储银行启动了一系列重大改革措施,特別是加大金融科技领域投入及科技人才引进力度,把每年营业收入的3%左右投入到科技领域。数据显示,今年上半年,邮储银行加快信息化建设,加大资源投入,投入研发等资金超52亿元,占营业收入的3.30%。
在科技兴行理念下,邮储银行不断强化科技赋能,以数字化转型为主线,建立与数字化转型相适应的体制机制,推动业技深度融合,着力提升信息科技核心竞争力,强化科技赋能高质量发展。在核心业务系统方面,邮储银行同时开发建设多个新一代系统,基本涵盖全行所有产品和服务,其中最核心的四个“新一代”包括新一代分布式核心系统、新一代信贷业务平台、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。
中金分析师表示,“上半年,邮储银行投入研发等资金占营收比例录得3.3%,科技类人力资源也保持较高投入水平,公司正在构建行业前列的系统基础。另外,场景生态链接了产品服务与目标客群,也是获取、处理数据的源头,期內邮储银行丰富了 B/C 端场景,‘邮储食堂+邮政服务+生活场景’的线上生态趋于成熟,‘网点+商圈’线下生态处于建设进程。”
今年上半年,邮储银行新一代分布式核心系统技术平台、“邮储大脑”机器学习平台AI应用服务管理功能均顺利投产,信贷业务平台(公司)等119项工程成功上线,为全行数字化转型注入新动能。
邮储银行大力推进数字化转型让客户享受到了更高效、便捷的金融服务,金融获得感和幸福感不断提升。依托邮储银行客户经理云工作室,客户可以在手机银行一键获取客户经理联系电话和微信,与客户经理进行一对一諮询;通过“极速贷”、小微易贷等线上贷款产品,符合条件的客户最快几分钟就可获得贷款;客户经理拿着移动展业设备,可以在田间地头现场办理、现场签约、现场放款,把“窗口服务”转变为“门口服务”;通过手机银行,县域农村客户也能在手掌之上、方寸之间就可享受邮储银行丰富的金融服务。
数据显示,截至2021年6月末,邮储银行手机银行客户规模达3.14亿户,上半年手机银行交易金额达6.75万亿元,同比增长24.71%,手机银行月活跃客户数(MAU)突破4,300万户;小额贷款当年线上放款笔数占比达94.53%;线上化小微贷款产品余额突破6,000亿元,较上年末增长33.12%。
企业文化凝聚奋进力量 综合实力不断增强
让服务深入人心已经融入邮储银行的工作日常里,这也是邮储银行企业文化的一部分。从2021年半年报可以看到,邮储银行在显着位置披露了该行的企业文化理念体系,这也揭示了其持续稳健发展的文化根源。
“普惠城乡,让金融服务没有距离”的使命,“建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行”的战略愿景,“有担当、有韧性、有温度”的企业精神,在价值观中则突出了客户、诚信、稳健、员工、专业、创新等关键词……这一企业文化理念体系既传承了百年邮储普惠亲民与家国情怀共存、勤恳质朴与开拓奋进同在的独特文化气质,又反映出邮储银行与时俱进、求新求变的进取精神。
“发简明的文,开有用的会,说简洁直白的话”“职务不等于权威,创造价值才会被尊重”“深入市场,贴近客户,脱离一线只能是纸上谈兵”“一个行动胜过一打纲领,马上就办,办就办好”“少发无效指令,让一线轻装上阵”……该行企业文化理念体系中的10条“邮储人共识”更是令人眼前一亮,甚至在业內都引发了共鸣,折射了这家银行大力提倡简洁高效、务实有为、团结协作工作作风的决心,彰显了凝聚员工共识、创造可持续商业价值的理念。
不驰于空想,不惊于虚声,一步一个脚印,这家年轻的国有大行综合实力不断增强,前进步伐更加坚实。近期,国际三大评级机构惠誉、穆迪和标普全球陆续发布对邮储银行的2021年评级结果,分別给予邮储银行“A+”“A1”“A”的评级,展望均为稳定,评级结果均保持中国银行业最优水平。在英国《银行家》杂誌发布的2021年“全球银行1000强”榜单中,邮储银行按一级资本排名首次进入全球银行20强,排名大幅上升7位至第15位。
财华网所刊载内容之知识产权为财华网及相关权利人专属所有或持有。未经许可,禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。
如有意愿转载,请发邮件至content@finet.com.hk,获得书面确认及授权后,方可转载。
更多精彩内容,请登陆
财华香港网(https://www.finet.hk/)
财华智库网(https://www.finet.com.cn)
现代电视(http://www.fintv.hk)