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净利润同比增长22.48% 加速数字化转型 邮储银行综合实力不断增强

日期:2021年9月1日 上午8:45

科技深刻影响了金融业生态,疫情也推动了金融服务模式加速演变。8月27日,中国邮政储蓄银行(601658.SH1658.HK)发布的2021年半年度报告显示,该行净利润同比增长22.48%(中国企业准则),盈利能力持续增强;资产总额和管理零售客户资产(AUM)双双突破12万亿元,业务规模创历史新高,零售银行市场地位稳固;打造四个“新一代”系统,丰富数字人民币应用场景,持续构建“金融+服务”生态圈,全行数字化转型加速推进;不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至0.83%、拨备覆盖率较上年末提高13.27个百分点至421.33%,资产质量保持行业领先……

成立14年来,邮储银行始终与国家发展同步、与社会进步同频、与百姓同心,从一家传统储汇机构到股改、引战、AH两地上市,再到组建中邮消费、中邮理财子公司,获批筹建邮惠万家直销银行,实现了从单一的储汇机构到银行集团的蜕变,树立了零售大行的市场地位。

 因时而进,因势而新,这家资源稟赋独特、积极求新求变的零售大行正在高质量发展的道路上阔步向前。

金融科技赋能新零售转型 上半年上线119项工程

信息技术改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐,数字化转型成为银行业蓄力新动能的战略之举。各大银行纷纷将发展金融科技提升到战略层面,加大对科技的投入力度。

近年来,邮储银行启动了一系列重大改革措施,特別是加大金融科技领域投入及科技人才引进力度,把每年营业收入的3%左右投入到科技领域。数据显示,今年上半年,邮储银行加快信息化建设,加大资源投入,投入研发等资金超52亿元,占营业收入的3.30%。

在科技兴行理念下,邮储银行不断强化科技赋能,以数字化转型为主线,建立与数字化转型相适应的体制机制,推动业技深度融合,着力提升信息科技核心竞争力,强化科技赋能高质量发展。在核心业务系统方面,邮储银行同时开发建设多个新一代系统,基本涵盖全行所有产品和服务,其中最核心的四个“新一代”包括新一代分布式核心系统、新一代信贷业务平台、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。

中金分析师表示,“上半年,邮储银行投入研发等资金占营收比例录得3.3%,科技类人力资源也保持较高投入水平,公司正在构建行业前列的系统基础。另外,场景生态链接了产品服务与目标客群,也是获取、处理数据的源头,期內邮储银行丰富了 B/C 端场景,‘邮储食堂+邮政服务+生活场景’的线上生态趋于成熟,‘网点+商圈’线下生态处于建设进程。”

今年上半年,邮储银行新一代分布式核心系统技术平台、“邮储大脑”机器学习平台AI应用服务管理功能均顺利投产,信贷业务平台(公司)等119项工程成功上线,为全行数字化转型注入新动能。

邮储银行大力推进数字化转型让客户享受到了更高效、便捷的金融服务,金融获得感和幸福感不断提升。依托邮储银行客户经理云工作室,客户可以在手机银行一键获取客户经理联系电话和微信,与客户经理进行一对一諮询;通过“极速贷”、小微易贷等线上贷款产品,符合条件的客户最快几分钟就可获得贷款;客户经理拿着移动展业设备,可以在田间地头现场办理、现场签约、现场放款,把“窗口服务”转变为“门口服务”;通过手机银行,县域农村客户也能在手掌之上、方寸之间就可享受邮储银行丰富的金融服务。

数据显示,截至2021年6月末,邮储银行手机银行客户规模达3.14亿户,上半年手机银行交易金额达6.75万亿元,同比增长24.71%,手机银行月活跃客户数(MAU)突破4,300万户;小额贷款当年线上放款笔数占比达94.53%;线上化小微贷款产品余额突破6,000亿元,较上年末增长33.12%。

企业文化凝聚奋进力量 综合实力不断增强

让服务深入人心已经融入邮储银行的工作日常里,这也是邮储银行企业文化的一部分。从2021年半年报可以看到,邮储银行在显着位置披露了该行的企业文化理念体系,这也揭示了其持续稳健发展的文化根源。

“普惠城乡,让金融服务没有距离”的使命,“建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行”的战略愿景,“有担当、有韧性、有温度”的企业精神,在价值观中则突出了客户、诚信、稳健、员工、专业、创新等关键词……这一企业文化理念体系既传承了百年邮储普惠亲民与家国情怀共存、勤恳质朴与开拓奋进同在的独特文化气质,又反映出邮储银行与时俱进、求新求变的进取精神。

“发简明的文,开有用的会,说简洁直白的话”“职务不等于权威,创造价值才会被尊重”“深入市场,贴近客户,脱离一线只能是纸上谈兵”“一个行动胜过一打纲领,马上就办,办就办好”“少发无效指令,让一线轻装上阵”……该行企业文化理念体系中的10条“邮储人共识”更是令人眼前一亮,甚至在业內都引发了共鸣,折射了这家银行大力提倡简洁高效、务实有为、团结协作工作作风的决心,彰显了凝聚员工共识、创造可持续商业价值的理念。

不驰于空想,不惊于虚声,一步一个脚印,这家年轻的国有大行综合实力不断增强,前进步伐更加坚实。近期,国际三大评级机构惠誉、穆迪和标普全球陆续发布对邮储银行的2021年评级结果,分別给予邮储银行“A+”“A1”“A”的评级,展望均为稳定,评级结果均保持中国银行业最优水平。在英国《银行家》杂誌发布的2021年“全球银行1000强”榜单中,邮储银行按一级资本排名首次进入全球银行20强,排名大幅上升7位至第15位。

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