余伟文：将从三个方向进一步支援中小企

香港金融管理局总裁余伟文8月23日撰文表示，中小企为香港经济努力拼搏，而金管局和银行亦一直密切关注它们的经营状况，不断为各行各业的中小企持续发展提供所需融资及支持。近月来，我们一直努力不懈地推动落实在3月联同「银行业中小企贷款协调机制」(「机制」)推出的九项支持中小企措施，并通过不同渠道，例如在6月与香港银行公会和香港中资银行业协会合办的「银行业支持中小企研讨会」和其他场合，与超过20个不同行业的商会和众多的业界代表交流，包括运输、建筑、地产代理行业及餐饮业等，更深入了解中小企的需要，并加强客户对相关支持措施的认识。

在措施公布后的四个月内，已经共有近14,000家中小企受惠，涉及信贷额度超过310亿港元。当中包括银行向超过4000家有需要的中小企提供「还息不还本」及部分还本等信贷支援，涉及金额150亿港元；而新批的中小企信贷达4200宗，为它们带来160亿港元的资金，帮助周转和拓展业务。此外，银行还向近5700家中小企提供了减免信贷申请费用、贷款承诺费和利息等优惠，节省企业的财务开支。

虽然支援工作有一定进展，但在目前不明朗的经济环境下，我们深感部分中小企的经营情况依然充满挑战。

8月23日，金管局与香港银行公会共同成立一个联合「中小企融资专责小组」，从个案及行业层面进一步推动支持中小企相关工作。一方面，专责小组针对个别中小企可能遇到融资困难的个案，中小企可以透过金管局的专用电邮和查询热线反映，按情况由金管局转介有关银行的专责人员处理，金管局并会主动向银行跟进这些个案的处理进度。如果从个别个案中发现有一些共通的问题，专责小组将会商议合适的做法，由各家银行采用。另一方面，专责小组会进一步加强金管局、银行业及工商界的沟通和合作，务求更加及时了解中小企的融资需求，继续促进银行支持中小企发展和升级转型。

接下来，金管局和银行业将从三个主要方向，进一步支援中小企。

第一，在顺境和逆境都与中小企并肩同行。各主要银行再次承诺会确保持续贯彻执行九项支持中小企措施，包括银行不会要求按时还款的按揭客户提前还款，亦不会单纯因为抵押品价值变化而调整客户的信贷额度。事实上，银行业在过去艰难时期一直支持中小企，并以包容的态度支援一些持续面临经营困难和资金压力的客户。金管局亦一直要求银行公平待客，为客户作出具透明度、合理及高效率的业务安排，并与客户保持沟通，了解客户的最新情况和需要，提供合适的产品和服务，适切处理客户和准客户的意见、查询和覆核要求，清楚说明个别贷款的风险评估结果和考虑因素。

第二，增加资讯和银行信贷流程的透明度。银行已重申并没有改变对中小企融资的风险胃纳，亦没有改变信贷审批准则，并会继续沿用风险为本原则考虑每一位客户的情况以作出个别信贷决定和订定合适条款，不会一刀切。为提升银行信贷决定过程的透明度，参与「机制」的银行共同推出「信贷审批覆核安排」。无论是新旧客户的贷款申请或信贷额度调整时，中小企都可以通过此安排要求银行重新审视其信贷决定。银行会由较高级别或专责职员重新检视个案，而客户也有机会提供额外资料，以了解银行作出信贷决定的考虑因素。如对个别出现偿付困难并无法改善的个案采取行动回收贷款，银行也需要向客户清楚解释原因。至于物业按揭贷款，银行承诺会在申请文件齐备后合理时间内通知客户贷款的审批结果。与此同时，金管局的中小企资讯平台已经进行更新，提供更多中小企相关银行服务资讯，包括各银行覆核安排的联络资料、金管局专用电邮及查询热线资料，并连结香港银行公会、香港中资银行业协会、政府和相关机构的网页，让公众更方便、快捷、全面地掌握支持中小企发展的资讯。

第三，支持中小企升级转型。促进中小企发展，既要做好纾缓措施以解一时之急，也要做好发展规划和增强它们的竞争力以迎未来之变。政府和相关机构有多项计划资助企业升级转型，例如「BUD专项基金」和「数码转型支援先导计划」等。不过，很多中小企除了资金外，亦需要度身订造、高效率的银行服务，有见及此，金管局会与银行及数码港等机构合作，协助中小企善用科技以助升级转型和发展。另外，我们会继续支持银行业优化金融科技和数据基础设施的应用，例如「商业数据通」(CDI) 及「银行同业帐户数据共享」(IADS)，推出更多便利中小企的服务和措施。

金管局在监管过程中亦会继续多方位留意银行支持中小企的业务策略，定期收集更精细的中小企贷款相关资料，例如银行授予中小企贷款额度预测等数据，以更深入了解银行对中小企的业务策略和融资状况，和进一步推动我们以数据为本的监管工作。此外，就活跃于中小企贷款的银行，金管局会将中小企业务策略列作与银行管理层及董事会定期会议的常设议程，并不时进行专题检视，从多方位去留意银行在平衡稳健经营、审慎风险管理与支持实体经济和中小企发展方面的工作。

总的来说，金管局与银行会继续做好对中小企的支援。当然，希望大家也明白银行需要维持一贯有效的风险管理，兼顾到对存户的保障。因此，如有个别贷款在提供宽限或重组后拖欠情况仍没有改善，银行也无可避免需要处理，但会确保以包容的态度与客户沟通。

香港企业的成功一直得力于银行业所提供的坚实后盾。纵然现在营商环境充满挑战，金管局会继续与银行业和中小企携手并进。