金管局：有银行会考虑加强支援中小企客户

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由金管局任召集人的银行业中小企贷款协调机制今日举行第二次会议，与会代表来自香港银行公会、十家活跃于中小企贷款的主要银行，以及香港按证保险有限公司（按证保险公司）。是次会议除跟进首次会议提出的建议的最新进展外，亦讨论了其他支援中小企的措施，包括一些针对个别行业的安排。协调机制第二次会议的讨论重点如下:

金管局于2019年10月宣布调低逆周期缓冲资本要求5%，与会银行表示会善用释放的资本，积极支援中小企的融资需要。尽管在目前不明朗的经济前景下，与会银行授予中小企的整体信贷额度在第四季仍然增加27亿港元，增幅为0.6% 。
金管局厘清有关“重组贷款”的监管要求后，与会银行均有透过延迟还本或贷款展期，为遇到财政困难的中小企纾缓资金压力。自2019年10月中起，与会银行已审批了超过40宗延迟还本或贷款展期的贷款个案，涉及金额超过15亿港元。
鉴于有中小企担心一旦向银行要求重组贷款或被标签为财务不稳，部分与会银行向近期受环球经济不明朗及本地社会事件影响的中小企，当中涵盖运输、零售、餐饮、旅游等行业，主动提出延迟还本或贷款展期，以减低中小企对“标签”效应的忧虑。其他与会银行会参考此做法，加强支援中小企客户。

由按证保险公司运作的“中小企融资担保计划”最近推出新的“九成信贷担保产品”，早前获立法会批准拨款。该产品在2019年12月16日推出，截至2020年1月15日，按证保险公司共接获82宗申请，当中已批出42宗，涉及金额约8,200万港元。现时已有十五家银行，包括九家与会银行接受中小企申请“九成信贷担保产品”，余下一家与会银行亦会在今年二月推出该产品。“八成信贷担保产品”方面，在2019年已批出超过2,700宗申请，涉及金额约138亿港元，分别按年上升60%及89%。

因应“九成信贷担保产品”豁免规模较小企业、营运经验尚浅的企业、或有意独立执业的专业人士提交财务报表，按证保险公司已对“八成信贷担保产品”作出相应调整，以简化申请程序。与会银行表示支持，并会按客户的实际情况，在有需要时豁免中小企提交财务报表，接受客户以其他有效的财务证明取代，务求以更灵活方式处理中小企的融资申请。

除早前公布就“中小企融资担保计划”提供保费资助、利息回赠或手续费减免外，大部分与会银行表示会推出不同计划减免中小企户口的最低结存服务费及开户费。银行会继续研究是否有空间推出更多优惠，以减轻中小企的开支。
零售业方面，有个别企业反映信用卡收单机构延长信用卡结算付款期。金管局就此进行调查，结果显示所有收单银行都没有针对个别行业延长信用卡结算付款期，只有极少数客户因业务情况转变而被调整付款期，当中有延长亦有缩短的个案。协调机制呼吁所有收单机构，不论是银行或非银行机构，应在风险管理和支持中小企持续经营两方面取得适当平衡，尽量不在目前经济环境下延长中小企信用卡结算付款期。为纾缓零售客户的资金周转压力，有与会银行推出信用卡应收帐贷款和无抵押贷款等产品，其他与会银行表示会积极研究推出类似贷款产品支援零售客户。

运输业方面，政府容许经营者将16座小巴升级至19座小巴，有小巴业界反映为此向银行寻求再融资时遇到困难。金管局在会上厘清，银行处理小巴经营者升级至19座小巴的再融资申请时，应提供一定弹性，在不违反审慎风险管理原则下，银行无需硬性遵从85%贷款比率上限的规定，但相关新批贷款用途应限于购置新车，与会银行对金管局的澄清表示理解和支持。

为加强与中小企沟通，金管局会联同香港银行公会、创新及科技局及按证保险公司，举办中小企简介会，加强中小企对银行贷款政策和“中小企融资担保计划”的认识，并收集它们对政府支援中小企措施的意见。
银行业中小企贷款协调机制于二零一九年十月十六日由金管局设立，目的是为银行业界提供沟通平台，以加强对中小企的支援。